Conseils pour se protéger contre la fraude et le vol d’identité

Examinons les faits : La fraude est en hausse et les fraudeurs raffinent leurs méthodes chaque jour. Les chiffres sont éloquents. Un pourcentage inquiétant de 43 % des Canadiens déclarent avoir été la cible d’arnaques¹ et de tentatives de vol d’identité, ce qui représente un pourcentage stupéfiant de 75 % de toutes les demandes frauduleuses². Conclusion? Personne n’est à l’abri de la fraude.

Le secteur de l’assurance a réagi en déployant des technologies comme l’IA pour déjouer les fraudeurs et détecter les anomalies et les activités suspectes plus rapidement que jamais³. Cela signifie qu’étant donné l’ampleur des fraudes de nos jours, il est essentiel d’apprendre à se protéger. Bonne nouvelle! Il est plus facile que vous ne croyez de prévenir la fraude et de protéger votre identité. Prenez connaissance des conseils simples ci-dessous pour vous aider à protéger vos renseignements personnels et financiers.

• Protégez votre carte et votre NIP. Veillez à ne pas exposer votre NIP aux regards indiscrets en étant conscient de votre environnement, que ce soit au moment de régler vos achats ou au guichet automatique. Rangez votre carte en lieu sûr pour prévenir le vol et conservez les reçus pour faire le suivi de vos dépenses.
• Surveillez votre activité financière. Vérifiez régulièrement l’historique de vos opérations et vos relevés de compte en utilisant les applis mobiles ou en visitant le site Web de votre banque pour repérer rapidement toute opération inhabituelle ou non autorisée.
• Virez des fonds en toute sécurité. Vous virez des fonds à une personne dont la fonction de dépôt automatique n’est pas activée? Utilisez une question de sécurité à laquelle seul le destinataire connaît la réponse. Rappelez-vous d’éviter les réponses simples qui peuvent être facilement devinées ou trouvées (comme la réponse à la question « Quelle est la plus grande ville du Canada? ») et ne les dévoilez pas.
• Protégez vos renseignements personnels et financiers. Ne donnez pas de renseignements personnels comme votre numéro d’assurance sociale (NAS), vos numéros de carte de crédit et votre date de naissance, à moins que ce ne soit nécessaire. Et si vous devez confier ces renseignements, assurez-vous que vous les communiquez à des entreprises fiables et de bonne réputation que vous avez sollicitées (par exemple, pour obtenir un prêt hypothécaire ou demander une carte de crédit).
• Faites attention à l’hameçonnage sous toutes ses formes. L’hameçonnage est une pratique trompeuse, comme l’envoi de courriels frauduleux (hameçonnage par courriel) ou des messages textes (hameçonnage par texto) pour vous inciter à divulguer vos renseignements personnels. Ne cliquez jamais sur les liens et n’ouvrez jamais les pièces jointes aux messages textes et aux messages des médias sociaux envoyés par des inconnus ainsi qu’aux courriels non sollicités. Vérifiez toujours le bien-fondé des demandes de renseignements personnels. Rappelez-vous que TD Assurance n’envoie pas de courriel ou de message texte non sollicité demandant des renseignements personnels.
• Utilisez des mots de passe forts et uniques. Assurez-vous d’utiliser un mot de passe différent pour chacun de vos comptes en ligne et choisissez des mots de passe qui sont difficiles à deviner et qui sont constitués de lettres, de chiffres et de symboles. Si vous avez de la difficulté à faire le suivi de tous vos mots de passe, envisagez d’utiliser un gestionnaire de mots de passe pour vous aider.

• Faites attention à ce que vous dévoilez au téléphone. Les arnaqueurs prétendent quelquefois travailler pour des entreprises réputées pour vous soutirer des renseignements personnels. Vous pourriez trouver difficile de leur dire non quand ils affirment appeler pour des raisons importantes comme votre déclaration d’impôt. Rappelez-vous toutefois que les organismes gouvernementaux, comme l’Agence du revenu du Canada, et les institutions financières ne vous appelleront jamais pour vous demander des renseignements personnels.
• Vérifiez toujours les demandes de renseignements. Ne donnez jamais votre numéro de compte bancaire ou de carte de crédit ou d’autres renseignements financiers au téléphone, à moins que ce ne soit vous qui ayez appelé ou que vous ayez vérifié à qui vous parlez. Voici l’une des meilleures façons d’effectuer cette vérification. Demandez à votre interlocuteur son nom et dites-lui que vous le rappellerez au numéro de l’entreprise qui est accessible au public.    
• Méfiez-vous des demandes de paiement. Si on vous appelle pour demander le paiement d’un service ou d’un produit que vous n’avez jamais autorisé, réagissez en alertant votre banque. Elle pourra enquêter sur la personne qui a fait la demande et vérifier qu’il n’y a pas d’activité suspecte dans votre compte.
• Prenez garde aux faux assureurs ou courtiers. Les criminels qui utilisent ce type d’arnaque proposent souvent des offres ou des aubaines trop belles pour être vraies pour essayer de vous soutirer des renseignements personnels. Tout assureur digne de ce nom s’identifie d’emblée et évoque des détails de votre police que vous pouvez valider. Rappelez-vous que TD Assurance vend directement aux clients. Autrement dit, que vous ayez une assurance avec nous ou que vous souhaitiez souscrire l’une de nos polices, vous ne recevrez jamais d’appel d’un « courtier de TD Assurance » vous demandant des renseignements personnels. Dans le doute, le Bureau d’assurance du Canada tient un répertoire de ses membres avec des liens directs vers les assureurs.
• Investissez dans une protection supplémentaire. Notre protection Rétablissement – Vol d’identité est une solution avantageuse qui vous offre l’aide de professionnels qualifiés qui travailleront avec vous pour rétablir votre identité à son état original.

• Utilisez la vérification en deux temps. Ajoutez un niveau supplémentaire de sécurité à vos comptes en ligne grâce à la vérification en deux temps. Cette méthode exige deux méthodes de vérification de l’identité avant que vous puissiez accéder à votre compte, ce qui compliquerait la tâche d’arnaqueurs tentant d’accéder à vos renseignements personnels.
• Préférez le paiement sans contact. Cela vous inquiète de donner votre carte à un commerçant ou au serveur dans un restaurant? Mettez vos cartes de crédit ou de débit à l’abri en utilisant les applications de portefeuille comme Google Wallet^MC, Samsung Pay^MC ou Apple Pay^MC sur vos appareils mobiles. Ainsi, vous pouvez payer sans que personne d’autre n’ait votre carte entre les mains.
• Protégez vos documents en ligne. Utilisez les signatures numériques et le chiffrement de données pour protéger vos documents personnels. Ces outils aident à protéger les renseignements personnels contenus dans les documents partagés en ligne.
• Faites preuve de vigilance dans les espaces publics. Déconnectez-vous toujours de vos comptes quand vous utilisez des ordinateurs publics et n’enregistrez aucune donnée d’accès pendant votre session. Si vous avez besoin d’accéder à Internet quand vous n’êtes pas chez vous, connectez-vous seulement aux réseaux Wi-Fi publics sécurisés (sur votre appareil mobile, un cadenas est affiché à côté de tous les réseaux sécurisés).
• Installez un logiciel antivirus. Protégez vos appareils contre les virus, les rançongiciels et autres menaces en installant un logiciel antivirus fiable obtenu auprès d’une source de confiance. C’est une façon simple et efficace de protéger votre espace numérique.
• Tirez parti des progrès de l’IA dans la détection de la fraude. Les outils d’IA améliorent la sécurité de vos opérations en repérant rapidement toute activité inhabituelle qui pourrait s’avérer frauduleuse. Par exemple, TD Assurance utilise la technologie de l’IA pour l’analyse des données afin d’améliorer la vitesse et l’exactitude de ses processus de détection de la fraude et d’offrir une expérience client plus sécuritaire.

• Aide d’un expert pour récupérer votre identité. Quand votre identité est compromise, des spécialistes entrent en jeu pour vous aider tout au long du processus de récupération de votre vie, des démarches juridiques jusqu’au rétablissement de votre crédit.
• Couverture des frais de récupération. Récupérez la plus grande partie des frais engagés pour vous réapproprier votre identité, notamment les frais juridiques et d’interurbains, pour que vous puissiez vous concentrer sur le rétablissement de votre identité et non sur les coûts.
• Aide à la perte de revenu. La récupération de votre identité peut accaparer beaucoup de votre temps. Notre solution offre une protection en cas de perte de revenu éventuelle si, par exemple, vous devez vous absenter du travail pour gérer un problème de vol d’identité.

Le coût précis de l’assurance contre le vol d’identité varie selon des facteurs comme la couverture offerte et l’assureur. Notre protection Rétablissement – Vol d’identité, par exemple, comprend les services de spécialistes qui vous aident activement à récupérer votre identité. 

Apprendre à détecter la fraude est l’un des plus importants outils de votre trousse de prévention de la fraude. Surveillez particulièrement les signes avertisseurs suivants :

• Vous avez reçu des avis d’alerte de fraude de votre banque. Par exemple, grâce à Alertes de fraude TD, vous recevrez instantanément un message texte vous informant que nous avons détecté une activité suspecte sur vos cartes de crédit TD ou vos cartes Accès TD.
• Vous remarquez des opérations inhabituelles dans vos comptes. Si vos relevés bancaires ou votre activité en ligne font état d’opérations que vous ne reconnaissez pas, cela pourrait être une indication sérieuse de vol d’identité.
• On vous informe de demandes de financement que vous n’avez pas faites. Par exemple, un prêteur vous appelle au sujet d’une demande de carte de crédit ou de prêt qu’il a reçue en votre nom, mais que vous n’avez jamais faite.
• Un nom inconnu apparaît dans vos comptes. Vos relevés de carte de crédit ou bancaires ou d’autres relevés de facturation précisent un autre nom que le vôtre.
• Vous ne recevez pas vos relevés bancaires ou de carte de crédit. Si vous remarquez que vous ne recevez pas les relevés et d’autres communications de la banque par la poste comme prévu, il se peut que quelqu’un ait changé votre adresse au dossier.
• Vous ne trouvez pas vos instruments bancaires. Votre carte de crédit, votre chéquier ou votre livret a été volé ou perdu, ce qui accroît votre risque d’une utilisation non autorisée.

Si vous faites partie des clients de la TD et que vous remarquez ces activités inhabituelles, n’hésitez pas à communiquer avec l’équipe de la protection contre la fraude de la TD pour obtenir une aide immédiate.    

Que vous remarquiez un achat sur votre relevé de carte de crédit effectué dans un magasin que vous n’avez jamais fréquenté ou découvriez un prêt que vous ne reconnaissez pas sur votre relevé de crédit, il est difficile de ne pas paniquer quand on croit être victime de fraude ou de vol d’identité.

Si vous vous retrouvez dans cette situation, prenez du recul pour réfléchir attentivement. Vous devez signaler la fraude et pour cela, vous devez commencer par recueillir tous les renseignements qui pourraient être pertinents. Par exemple :     

• Fraude téléphonique : Prenez en note tous les détails de l’incident, comme le nom de la personne à qui vous avez parlé, son numéro de téléphone, les renseignements que vous lui avez donnés et la date de l’appel ou des appels.
• Fraude en ligne : Faites des saisies d’écran ou imprimez les pages Web utilisées pour vous arnaquer, comme les pages de produit ou de modalités du site. Si vous avez accédé au site au moyen d’un moteur de recherche, prenez en note les termes d’interrogation et précisez si vous avez cliqué sur une annonce ou un résultat de recherche.
• Fraude par courriel : Ne supprimez pas le courriel en question. Selon votre fournisseur de services de courriel, vous pouvez trouver l’adresse IP de l’expéditeur dans l’en-tête du courriel.
• Fraude par message texte ou message instantané : Enregistrez le message pour pouvoir fournir des renseignements sur l’expéditeur comme son numéro de téléphone ou son nom d’utilisateur dans les médias sociaux. 

Vous devriez aussi conserver tout autre document qui constitue une preuve de la fraude comme des chèques annulés, des reçus ou des relevés de crédit.

Une fois que vous avez recueilli les renseignements, voici comment signaler la fraude ou le vol d’identité :

1. Faites un rapport de police. La fraude et le vol d’identité sont des crimes et ils doivent être signalés aux autorités policières locales. Conservez le numéro de dossier que vous avez reçu pour pouvoir mettre à jour votre rapport, surtout si vous constatez d’autres activités suspectes liées aux renseignements volés.
2. Avertissez le Centre antifraude du Canada (CAFC). Vous pouvez signaler la fraude au CAFC en ligne ou en composant le 1-888-495-8501.
3. Communiquez avec votre institution financière. En plus de signaler l’incident à l’institution financière à laquelle vous faites des paiements, assurez-vous d’avertir aussi votre propre banque pour qu’elle puisse surveiller vos comptes.
4. Appelez les agences d’évaluation du crédit. Communiquez à la fois avec Equifax Canada et TransUnion Canada pour obtenir une copie gratuite de votre dossier de solvabilité. Vous devriez leur demander d’ajouter une alerte de fraude à votre dossier.
   
5. Signalez l’incident aux sites Web visés. Si les arnaqueurs ont utilisé un site Web d’entreprise légitime, par exemple, par l’entremise d’une plateforme de média social ou un site d’enchères, signalez l’incident aux administrateurs du site en question.
6. Appelez Service Canada. Si vous croyez qu’on vous a volé votre numéro d’assurance sociale, communiquez immédiatement avec Service Canada au 1-866-274-2267. 

Pour vous protéger davantage contre la fraude et en savoir plus sur le vol d’identité, consultez notre page sur la protection Rétablissement – Vol d’identité. 

¹ https://www.ipsos.com/en-ca/fraud-too-common-canada-nearly-half-43-canadians-have-knowingly-been-victimized-fraud-or-scams-0

² https://fr.equiteassociation.com/news-announcements/td-assurance-accroit-la-sensibilisation-a-la-fraude-opportuniste

³ https://assets.equifax.com/assets/canada/french/eq-h2-2023-fraudtrends-report-fr.pdf