Qu’est-ce que l’assurance maladies graves?
L’assurance maladies graves est un type d’assurance qui vous permet de recevoir une prestation forfaitaire si l’une des maladies couvertes par la police vous est diagnostiquée. Par exemple, la police d’assurance maladies graves peut couvrir des maladies mortelles telles que le cancer, les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux. Elle pourrait constituer une partie importante de votre portefeuille d’assurances.
L’assurance maladies graves est aussi appelée prestations du vivant. Alors que dans le cadre d’une assurance vie, votre bénéficiaire ne reçoit l’indemnité qu’après votre décès, dans le cas de l’assurance maladies graves, la prestation vous est versée lorsque vous êtes atteint de l’une des maladies couvertes. Cette couverture peut contribuer à réduire le stress financier que vous pourriez ressentir pendant que vous vous remettez d’une maladie grave.
Quels sont les avantages d’un régime d’assurance maladies graves?
Une prestation forfaitaire vous est versée lorsque vous êtes atteint d’une maladie grave couverte. Vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble. Par exemple, elle peut vous servir à :
- payer un traitement qui n’est peut-être pas couvert par votre assurance maladie provinciale, comme des soins infirmiers particuliers, des séances de physiothérapie, du matériel médical;
- compenser une perte de revenu si vous n’êtes pas en mesure de travailler et régler des dépenses quotidiennes comme la garde d’enfants pour que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement;
- protéger votre épargne-retraite et vos autres placements en évitant d’y avoir recours.
Comme la plupart des mésaventures de la vie, les maladies graves peuvent surgir sans prévenir. Il est toujours bon d’être prêt sur le plan financier plutôt que de devoir gérer une éventuelle catastrophe financière. Dans de telles circonstances, l’adage « espérer le meilleur et se préparer au pire » nous vient à l’esprit.
Quelle est donc la différence entre l’assurance maladies graves, l’assurance vie et d’autres régimes d’assurance?
Excellente question. Comparons certaines de leurs caractéristiques.
Il ne faut pas oublier que les besoins peuvent ne pas être les mêmes pour tous lorsqu’il est question de souscrire un régime d’assurance. Ainsi, il peut être utile de consulter un agent d’assurance autorisé pour déterminer le type ou la combinaison de produits d’assurance qui répond à vos besoins.
Assurance maladies graves et assurance vie
Pour commencer, nous comparerons l’assurance maladies graves et l’assurance vie.
Rappelons brièvement qu’une police d’assurance vie est un contrat conclu entre vous et votre assureur. La compagnie d’assurance convient de verser un montant précis à la ou les personnes choisies en tant que bénéficiaires en cas de décès de l’assuré.
Nous verrons ce que couvrent ces régimes d’assurance, leurs avantages et les personnes qui y sont admissibles.
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Assurance maladies graves |
Assurance vie |
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Caractéristiques
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Quels sont les avantages?
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Vous pourriez recevoir une prestation qui peut vous aider à répondre à vos besoins financiers, comme des dépenses médicales non couvertes par un régime d’assurance maladie provincial, et compenser la perte de revenu.
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L’indemnité étant versée seulement au décès de l’assuré, elle n’aidera pas à régler les factures médicales liées au rétablissement ou à remplacer une perte de revenu si l’assuré survit à la maladie.
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Qui est admissible1?
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À TD Assurance, votre admissibilité dépend des réponses aux questions sur votre santé et du fait que vous :
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À TD Assurance, votre admissibilité dépend des réponses aux questions sur votre santé et du fait que vous :
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Assurance maladies graves et assurance invalidité
Nous comparerons maintenant l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité. Vous vous êtes peut-être demandé si elles sont identiques, étant donné qu’elles présentent des similitudes.
Au cas où vous vous poseriez la question, habituellement, l’assurance invalidité est un type de couverture qui aidera à remplacer une partie de votre revenu si une blessure ou une maladie invalidante vous empêche d’occuper un emploi visé par l’assurance.
À TD Assurance, nous offrons l’assurance invalidité en cas d’accident TD, qui fournit une prestation comprise entre 500 et 1 500 $ par mois jusqu’à 24 mois en cas d’invalidité résultant d’une blessure accidentelle admissible.
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Assurance maladies graves |
Assurance invalidité |
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Caractéristiques
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Montants versés pour vous aider à compenser une perte de revenu due à une invalidité.
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Quels sont les avantages?
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Vous pourriez recevoir une prestation qui peut vous aider à répondre à vos besoins financiers, comme des dépenses médicales non couvertes par un régime d’assurance maladie provincial, et compenser la perte de revenu.
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Ce type d’assurance pourrait contribuer à remplacer entièrement ou partiellement votre revenu, selon votre régime.
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Qui est admissible1?
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À TD Assurance, votre admissibilité dépend des réponses aux questions sur votre santé et du fait que vous :
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À TD Assurance, votre admissibilité dépend du fait que vous :
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Assurance maladies graves et assurance en cas d’accident grave
Enfin, comparons l’assurance maladies graves et l’assurance en cas d’accident grave, encore deux autres types d’assurances différentes l’une de l’autre.
Les éventuelles prestations d’un régime d’assurance en cas d’accident grave peuvent vous aider à modifier votre mode de vie et à couvrir les dépenses liées à votre rétablissement en cas d’accident grave entraînant une perte couverte.
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Assurance maladies graves |
Assurance en cas d’accident grave |
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Caractéristiques
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Un montant de couverture est versé pour le type d’accident grave dont vous avez été victime. Le montant pourrait dépendre de la gravité et du type de blessure dont vous avez été victime.
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Quels sont les avantages?
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Le montant versé peut contribuer à régler des dépenses médicales, y compris payer des appareils médicaux, compenser une perte de revenu et aider à payer des traitements de pointe qui ne sont pas couverts par une assurance maladie provinciale.
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Vous pourriez recevoir une prestation forfaitaire qui peut servir de complément à une couverture existante (un régime d’assurance maladie, un régime d’assurance maladie provincial ou des avantages sociaux d’employé).
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Qui est admissible1?
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À TD Assurance, votre admissibilité dépend des réponses aux questions sur votre santé et du fait que vous :
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À TD Assurance, votre admissibilité dépend du fait que vous :
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Comment fonctionne l’assurance maladies graves?
L’assurance maladies graves vous offre une prestation forfaitaire si l’une des maladies couvertes par la police vous est diagnostiquée. Les compagnies d’assurance peuvent disposer d’une liste variée de maladies graves pour lesquelles elles verseraient une prestation; vous devriez donc consulter l’assureur pour en savoir plus. Les coûts élevés de certains traitements (selon la maladie) à régler vous-même peuvent nuire à d’autres aspects financiers de votre vie, comme le paiement de votre prêt hypothécaire, les frais de subsistance et les droits de scolarité, qui tendent en général à resserrer les budgets.
Il est possible que vous ayez besoin de soins infirmiers privés pour vous remettre d’une maladie grave tout en ayant aussi besoin d’assister à plusieurs séances de physiothérapie. Parfois, les médecins peuvent aussi suggérer du matériel médical particulier pour faciliter votre rétablissement. Enfin, tout cela pourrait entraîner des dépenses de garde d’enfants, car votre attention se porte sur votre traitement, ce qui peut perturber les habitudes de vos enfants.
Vous pouvez utiliser la prestation forfaitaire éventuellement offerte par ce type de police à votre guise pour contribuer à atténuer le fardeau financier causé par la maladie.
Tant que les conditions de la police sont remplies, il est possible de présenter une réclamation avec les documents nécessaires et de recevoir la prestation. Il convient de rappeler que ce type de police pourrait, en fonction de la maladie et pour la plupart d’entre elles, inclure une période d’attente initiale.
À qui s’adresse l’assurance maladies graves?
L’assurance maladies graves s’adresse aux personnes qui souhaitent obtenir une protection financière au cas où elles seraient atteintes d’un type de maladie couvert par cette assurance. Par exemple, le régime d’assurance en cas de maladie grave de TD Assurance offre une couverture en cas de crise cardiaque, de cancer mettant la vie en danger ou d’accident vasculaire cérébral.
Quand devrait-on souscrire un régime d’assurance maladies graves?
Il n’existe pas de moment « idéal » pour souscrire une assurance maladies graves. Tout comme de nombreuses autres polices d’assurance personnelle, si vous êtes jeune et en bonne santé, elle pourrait vous coûter comparativement moins cher.
Quand l’assurance maladies graves prend-elle fin?
Si vous êtes titulaire d’une police d’assurance maladies graves, votre couverture prendrait habituellement fin une fois que la prestation relative à la maladie grave diagnostiquée payable vous aura été versée. Bien entendu, le non-paiement des primes pourrait également y mettre fin.
Quelles éventuelles exclusions peut comporter une assurance maladies graves?
Les régimes d’assurance maladies graves pouvant varier d’un assureur à l’autre; il est bon de lire le document de la police pour comprendre la liste exacte des exclusions. Voici quelques exemples d’exclusions que vous pourriez voir:
- Si l’assuré meurt dans les 30 premiers jours suivant le diagnostic de la maladie grave, la prestation ne sera pas versée.
- Si l’assuré se voit diagnostiquer un cancer dans les 90 premiers jours suivant l’entrée en vigueur de la police, la prestation ne sera pas versée.
- Fournir des renseignements incorrects ou faux à l’assureur peut annuler le régime et le versement de la prestation.
Assurance maladies graves avec TD Assurance
À TD Assurance, vous pouvez souscrire le régime d’assurance en cas de maladie grave assorti de primes fixes pendant 10 ans et d’une couverture allant de 5 000 $ à 50 000 $.
La couverture d’assurance maladies graves pourrait être utile et vous permettre, à vous et à votre famille, de gérer un fardeau financier en cas de maladie couverte par la police. Pour de plus amples renseignements, veuillez composer le 1-888-788-0839.
FAQ connexe
Une assurance maladies graves est-elle meilleure qu’une assurance vie?
On ne peut pas les comparer, puisqu’elles ont toutes deux leurs propres objectifs. L’assurance vie offre une prestation de décès à votre bénéficiaire après votre décès, alors que l’assurance maladies graves vous offre une prestation forfaitaire lorsqu’une maladie grave vous est diagnostiquée. Avec une assurance maladies graves, vous pouvez choisir d’utiliser la prestation comme bon vous semble, par exemple pour vous aider à régler des frais médicaux.
Comment la prestation d’assurance maladies graves est-elle versée?
En règle générale, si une maladie grave couverte vous est diagnostiquée et que vous y survivez pendant un certain temps (la période d’attente varie selon le type de maladie et la police de l’assureur), une prestation forfaitaire unique vous sera versée, à vous ou au demandeur inscrit.
1 Les critères d’admissibilité peuvent varier selon les assureurs. Ainsi, il est bon de vérifier avec votre assureur toute l’information relative à l’admissibilité.
Le régime d’assurance en cas de maladie grave TD est offert par TD, Compagnie d’assurance-vie. Pour la définition des termes, les limites et les exclusions, consultez la police d’assurance.
Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques ou financiers ni des conseils en assurance. Parlez à un conseiller en assurance de votre situation précise. Les renseignements contenus dans le présent document peuvent changer sans préavis.