Calcul des primes d’assurance pour entreprises

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise au Canada, peut-être avez-vous souscrit une assurance pour entreprises et vous êtes-vous interrogé sur le calcul des primes.C’est tout à fait légitime. Il est important de savoir comment les primes d’assurance pour entreprises sont calculées pour assurer la bonne marche de votre entreprise.

Quels sont donc les facteurs pris en compte par les assureurs pour calculer les primes d’assurance pour entreprises? Voyons cela de plus près. 

Les primes d’assurance sont les sommes que vous payez pour maintenir votre police active en échange de la protection offerte contre d’éventuelles pertes futures, comme la fermeture temporaire de votre entreprise consécutive à un incendie ou les poursuites intentées par une personne qui est tombée et s’est blessée dans votre magasin.  

Les assureurs déterminent le montant de ces primes en évaluant la probabilité d’une réclamation au titre de votre police et le coût éventuel de cette réclamation.

1. Secteur d’activité et nature des activités de l’entreprise : Le type d’entreprise que vous exploitez influe sur la détermination des risques éventuels par votre assureur et sur le montant de la prime. Par exemple, l’exposition au risque d’un salon de barbier est principalement liée aux dommages ou à la perte d’équipement, comme les fauteuils et les outils de coiffure, dans un espace restreint. Par contre, un photographe peut avoir besoin de couvrir des appareils photo, du matériel d’éclairage et de l’équipement coûteux qui doivent être transportés dans divers endroits, ce qui peut augmenter le risque de vol ou de dommages. Comme chaque entreprise est différente, les risques auxquels elles sont exposées déterminent leur prime.

2. Chiffre d’affaires annuel : Ce facteur est étroitement lié à la taille de l’entreprise et à son exposition éventuelle aux risques. Un chiffre d’affaires plus élevé est généralement associé à un niveau accru d’interactions avec les clients, éventuellement à des niveaux de stock plus élevés et à un plus grand nombre d’opérations. Par conséquent, la probabilité de sinistres ou de réclamations peut augmenter, ce qui entraîne des primes plus élevées. Par exemple, les chutes accidentelles sont plus probables de se produire dans un magasin de vêtements très achalandé. Le chiffre d’affaires plus élevé du magasin est un indicateur que les pertes éventuelles consécutives à une interruption des activités sont nettement supérieures comparativement à une entreprise semblable plus petite, ce qui a une incidence directe sur la prime de son assurance pour interruption des activités.

3. Emplacement : Si votre entreprise est située dans une zone exposée aux catastrophes naturelles, à un taux de criminalité élevé ou à d’autres risques, la probabilité de réclamations augmente, ce qui influe sur le coût de votre assurance.

4. Historique de réclamations : Un historique de réclamations fréquentes peut être un indicateur de risques et entraîner des primes d’assurance plus élevées. En revanche, un historique de réclamations peu nombreuses ou vierge peut être avantageux. Les assureurs y voient un signe de saine gestion et de faibles risques. Une bonne gestion des risques et des protocoles de sécurité appropriés ont donc une très grande importance.

5. Caractéristiques de la couverture : Les caractéristiques particulières de votre police, comme les limites et les franchises, ont une incidence sur votre prime. Des limites de couverture plus élevées offrent une plus grande protection financière et l’assurance coûte donc plus cher, tandis que des franchises plus élevées signifient que vous aurez un montant plus important à payer de votre poche, mais les primes seront plus basses.

La compréhension des facteurs qui influent sur votre prime est un premier pas dans la bonne direction. En gérant activement votre police, vous vous assurez qu’elle répond à vos besoins particuliers et que vous ne payez que pour la couverture nécessaire. Voici 4 conseils qui pourraient vous aider à réduire vos frais d’assurance pour entreprises :

1. Passez régulièrement en revue votre police: Les besoins d’assurance évoluent avec votre entreprise, alors il est important de revoir vos polices régulièrement pour adapter la couverture à vos besoins courants. 
2. Favorisez la sécurité au travail: Une solide culture de sécurité, comme des séances de formation régulières sur la sécurité et l’accès à de l’équipement de protection, peut contribuer à réduire les primes d’assurance pour entreprises, car un faible taux d’accidents et de réclamations se traduit directement par des primes plus avantageuses. 
3. Conservez des dossiers détaillés: La tenue de dossiers détaillés sur vos actifs, vos activités, vos finances et tout incident ou toute réclamation peut accélérer le traitement des réclamations et vous aider à obtenir une indemnisation juste.
4. Profitez d’économies en regroupant des produits: En regroupant les polices auprès d’un seul assureur, comme l’assurance de biens commerciaux et de responsabilité civile d’entreprise et l’assurance auto commerciale, vous pouvez obtenir des rabais et simplifier la gestion de vos polices.

La gestion de votre assurance commerciale est essentielle pour protéger votre entreprise sans trop dépenser. Il ne s’agit pas simplement de réduire les coûts, mais de faire des choix intelligents pour assurer la stabilité et la croissance à long terme.

Grâce aux options de couverture souples, découvrez comment TD Assurance peut aider votre entreprise à obtenir la couverture qu’elle mérite et à ne payer que pour la couverture dont elle a besoin.