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Votre entreprise à domicile a-t-elle besoin d’une assurance commerciale?
En tant que propriétaire d’une entreprise à domicile, vous pourriez aimer l’idée d’amener votre entreprise vers de nouveaux sommets. La croissance est essentielle pour toute entreprise, mais la protéger peut l’être tout autant. Si votre entreprise offre des biens ou des services et que vous l’exploitez à domicile, que ce soit à temps plein ou à temps partiel, de votre salon, de votre sous-sol ou même de votre garage, c’est toujours une bonne idée de vous assurer d’avoir la bonne assurance pour la protéger.
Votre police d’assurance habitation personnelle couvrira-t-elle votre résidence, vos effets personnels et votre entreprise aussi? En grande partie, cela peut ne pas être le cas. Voyons comment une police d’assurance pour entreprises peut contribuer à protéger votre entreprise pour que vous puissiez continuer de faire ce que vous faites le mieux.
Qu’est-ce qui est considéré comme une entreprise à domicile?
Les types d’entreprises à domicile sont infinis. Dans la mesure où les biens ou les services qu’offre votre entreprise sont gérés à votre résidence, votre entreprise est à domicile. Vous pourriez être un photographe, un pâtissier, un massothérapeute, un commis-comptable ou même un toiletteur pour animaux. Vous pourriez être locataire ou propriétaire de votre résidence et votre espace de travail pourrait se situer dans n’importe quelle pièce. C’est exact – même dans le coin reculé de votre sous-sol.
Le travail à domicile étant devenu la norme, il arrive souvent de confondre le fait d’avoir un bureau à la maison et le fait d’avoir une entreprise à domicile. Si vous travaillez pour une entreprise dont le bureau principal est ailleurs et que vous travaillez à domicile à l’occasion avec de l’équipement ou des produits appartenant à l’entreprise ou avec des clients, on considère que vous travaillez à partir de votre bureau à domicile. En revanche, à titre de propriétaire d’une entreprise à domicile, l’entreprise pour laquelle vous travaillez vous appartient. Par conséquent, vous êtes responsable de tous ses éléments, y compris de l’espace de travail, de l’équipement, des produits et des clients. Si cette situation s’applique à vous, une police d’assurance commerciale pourrait vous convenir.
Mon assurance habitation couvre-t-elle les outils, l’équipement et les stocks de mon entreprise?
Votre police d’assurance habitation peut couvrir des objets personnels comme vos vêtements et vos meubles, mais elle peut ne pas couvrir vos biens d’entreprise, comme votre ordinateur d’entreprise, vos stocks ou vos produits destinés à la vente dans le cas d’un sinistre couvert. L’exemple suivant permet d’illustrer comment une police d’assurance commerciale pourrait contribuer à protéger votre entreprise d’un sinistre couvert.
Jean, un photographe, exploite son entreprise à domicile. Il a un studio dans le sous-sol, où il entrepose son matériel d’éclairage, ses toiles de fond et ses nombreuses caméras. Il y a également un petit bureau installé dans un coin où il peut retoucher ses photos sur un ordinateur portable. En raison de la rupture d’un tuyau à l’étage principal, de l’eau s’est écoulée du plafond et a endommagé l’ensemble de son équipement. Une police d’assurance de biens commerciaux peut couvrir les frais de réparation ou de remplacement des objets endommagés qui sont liés à l’entreprise de Jean.
Mon assurance habitation offre-t-elle une assurance responsabilité civile pour mon entreprise?
Une police d’assurance habitation peut être insuffisante pour protéger votre entreprise si un tiers intente une poursuite contre elle. Lorsque vous bâtissez votre entreprise, des événements inattendus peuvent malheureusement se produire, comme la blessure d’un client, des dommages aux biens d’un client ou des dommages en raison d’un produit défectueux. L’assurance responsabilité civile d’entreprise peut protéger votre entreprise de réclamations de tiers (qu’elles soient fondées ou non) pour vous aide à avoir la confiance que ce pour quoi vous avez travaillé si fort à bâtir est protégé.
Prenons le cas de Joanne, qui est propriétaire d’une pâtisserie à domicile. Un de ses clients tombe malade après avoir ingéré un de ses biscuits et intente une poursuite contre sa pâtisserie. L’assurance responsabilité civile d’entreprise pourrait protéger l’entreprise de Joanne en couvrant les coûts suivants :
- Frais de défense
- Frais médicaux du client
- Montant du règlement
Sans assurance responsabilité civile d’entreprise, Joanne pourrait devoir acquitter personnellement ces coûts, ce qui placerait sa pâtisserie en difficulté financière.
Comment m’assurer d’être protégé en cas d’interruption des activités?
Si votre entreprise doit cesser ses activités temporairement ou déménager en raison d’un événement inattendu et couvert, une police d’assurance habitation pourrait ne pas être très utile pour soutenir votre entreprise durant cette période difficile. L’ajout de la couverture interruption des activités à votre police d’assurance de biens commerciaux pourrait aider votre entreprise à se remettre d’une perte de revenus et à couvrir des dépenses lors de son interruption temporaire pour garder votre entreprise stable financièrement même lors d’un événement inattendu.
Si un incendie se déclarait dans la cuisine de Joanne, la pâtissière à domicile, et qu’elle ne pouvait pas cuire ses biscuits pendant les réparations de sa cuisine, une couverture interruption des activités pourrait l’aider à pallier la perte de revenu, à acquitter les dépenses courantes et à couvrir les frais de réinstallation temporaire dans un autre endroit pour cuisiner ses biscuits, et s’en remettre ainsi plus rapidement.
Si j’ai une entreprise à domicile, devrais-je en aviser mon assureur?
Oui, vous devriez assurément le faire. La plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les risques liés aux activités professionnelles, à l’équipement, aux stocks ou ceux liés à la responsabilité d’une entreprise à domicile, comme lorsque des clients entrent dans la maison. Dans certains cas, omettre d’aviser votre assureur que vous exploitez une entreprise à domicile pourrait mener au refus de votre réclamation ou même à l’annulation de votre police d’assurance habitation.
Parlez à un conseiller dès aujourd’hui
Démarrer une entreprise à domicile peut vous donner la liberté de vous rapprocher enfin de votre rêve. Souscrire la bonne couverture d’assurance peut vous permettre de protéger votre entreprise des imprévus et de vous concentrer sur la réalisation de votre rêve.
Magasiner une assurance peut sembler accablant, mais il pourrait vous être utile de comprendre les grandes lignes et de faire appel à un conseiller en assurance autorisé pour prendre une décision éclairée sur la meilleure façon de protéger votre entreprise à domicile des imprévus. Découvrez comment vous pouvez obtenir des options de couverture souples grâce à l’Assurance pour entreprises TD Assurance pour ne payer que la couverture dont vous avez besoin.