Explication de la sous-assurance : votre entreprise a-t-elle la couverture dont elle a besoin?
Il est crucial pour les propriétaires de petites entreprises de détenir une couverture d’assurance suffisante pour protéger leur entreprise et planifier leur avenir. Voici des situations courantes de sous-assurance des petites entreprises ainsi que des conseils pour vérifier et mettre à jour votre couverture pour vous assurer qu’elle répond à vos besoins particuliers.
Qu’entend-on par sous-assurance?
Par sous-assurance, on entend que la couverture est insuffisante pour protéger financièrement votre entreprise contre les pertes potentielles ou les risques. Cette situation se produit quand votre police d’assurance ne couvre pas la totalité du coût des dommages ou des réclamations, exposant votre entreprise à des débours en cas de sinistre.
Comment une situation de sous-assurance se produit-elle?
Couverture non réévaluée : Votre couverture actuelle peut être devenue insuffisante en raison des changements des conditions du marché, comme l’inflation ou de nouvelles réglementations, et de la croissance de l’entreprise. Par conséquent, en ne passant pas régulièrement en revue votre couverture, vous pourriez exposer votre entreprise à un risque de sous-assurance.
Exemple: Après l’agrandissement de son local et l’amélioration de l’équipement de la cuisine, un café omet de mettre à jour son assurance. Un incendie éclate et endommage le café. La couverture d’assurance était suffisante avant les rénovations, mais plus maintenant. Le café est donc sous-assuré et doit absorber d’importantes pertes financières.
Comparaison des coûts avec la couverture: Choisir le niveau minimal de couverture pour économiser au lieu d’une assurance adaptée à vos besoins particuliers peut avoir d’importantes conséquences financières.
Exemple: La boulangerie d’une petite ville située au bord d’une rivière a choisi une couverture d’assurance de base pour réduire les coûts et a refusé la protection contre les inondations. À la suite d’une inondation imprévue, le propriétaire doit effectuer des réparations coûteuses qu’il doit payer de sa poche, faute d’une assurance tous risques adaptée à l’exposition au risque particulier de la boulangerie.
Mauvaise connaissance des produits d’assurance: Une mauvaise connaissance des différentes options de couverture d’assurance offertes peut entraîner un problème de sous-assurance et rendre votre entreprise financièrement vulnérable.
Exemple: Le propriétaire d’une boutique de vêtements utilise sa propre voiture pour faire les livraisons, croyant que sa police d’assurance auto personnelle couvre l’utilisation commerciale. Toutefois, les polices d’assurance auto personnelles contiennent souvent des exclusions pour les activités commerciales et le propriétaire de la boutique ne sera pas indemnisé s’il a un accident en faisant une livraison.
Réglez les problèmes de sous-assurance en quatre 4 étapes simples :
- Passez en revue et mettez à jour votre couverture régulièrement: À mesure que votre entreprise prend de l’expansion ou change (p. ex. augmentation du chiffre d’affaires, nouveaux emplacements, nouveaux véhicules ou élargissement des services), informez votre assureur pour couvrir les nouveaux risques.
- Obtenez une évaluation professionnelle de la propriété: Ainsi, votre couverture tiendra compte du coût de remplacement ou de réparation courant, surtout dans un contexte économique changeant.
- Consultez des professionnels en assurance agréés: Ils peuvent évaluer vos risques particuliers et recommander les produits d’assurance appropriés pour votre entreprise.
- Comprenez la teneur de votre police: Une compréhension approfondie de vos polices, y compris des exclusions et des limites, peut aider à gérer efficacement le risque.
La sous-assurance est une situation courante qui peut toutefois être corrigée. En comprenant les situations courantes qui entraînent des problèmes de sous-assurance et en prenant des mesures proactives pour obtenir une couverture suffisante, vous pouvez accroître votre sécurité financière comme propriétaire d’entreprise et vous assurer de protéger votre entreprise en cas d’imprévus.
TD Assurance s’engage à vous aider à mieux comprendre vos options de couverture et à établir un plan adapté aux besoins particuliers de votre entreprise. Renseignez-vous auprès de TD Assurance pour savoir comment obtenir des options de couverture souples pour ne payer que pour la couverture dont vous avez besoin.
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