Assurance vie pour les nouveaux arrivants au Canada

Commencer une nouvelle vie dans un nouveau pays peut inclure d’assumer de nouvelles obligations financières, comme l’achat d’une maison, un mariage, la fondation d’une famille ou l’inscription de vos enfants à l’université ou au collège. Pour les nouveaux arrivants au Canada, une demande d’assurance vie peut être un jalon important parmi ces étapes, ou de façon générale, car elle peut aider à protéger financièrement vos proches en cas de décès.

Les bénéficiaires que vous avez choisis reçoivent une somme forfaitaire libre d’impôt et peuvent l’utiliser à leur gré. Par exemple, elle peut leur servir à faire ce qui suit :

• compenser le revenu perdu afin d’aider votre famille à maintenir son niveau de vie
• payer les études postsecondaires d’un enfant
• rembourser un prêt hypothécaire ou d’autres dettes
• payer les dernières dépenses
• faire un don à un organisme de bienfaisance

Cela vaut la peine d’envisager de souscrire un régime d’assurance vie canadien, même si vous avez déjà une police dans votre pays d’origine. Si vous détenez déjà une police, il est important d’en vérifier les modalités pour savoir si elle permet une continuité au Canada.

Lorsque vous réévaluez votre nouvelle situation financière et vos nouvelles obligations au Canada, demandez-vous si votre couverture est suffisante. Avez-vous de nouvelles dettes? Ou un nouveau prêt hypothécaire? Si c’est le cas et que vous envisagez de souscrire une couverture supplémentaire, il serait peut-être temps de consulter un conseiller en assurance vie agréé pour discuter de vos besoins en matière de protection.

Il est important de comprendre que votre police d’assurance vie au Canada sera différente de celle que vous pourriez avoir dans votre pays d’origine. Les principales différences peuvent comprendre les critères d’admissibilité, les restrictions et exclusions, les primes, le processus d’ouverture et de soumission des réclamations, et la devise dans laquelle la prestation de décès est versée.

En règle générale, les régimes d’assurance vie peuvent être classés comme suit : 

L’assurance vie temporaire est un type de protection qui offre une couverture au titulaire de la police pour une période déterminée. Il existe diverses options d’assurance vie temporaire sur le marché. Certains régimes offrent des durées plus courtes (comme le régime d’assurance vie temporaire de 10 ans de TD), et d’autres offrent des durées plus longues (comme le régime d’assurance vie temporaire de 20 ans de TD).

Les régimes d’assurance temporaire peuvent être renouvelables si les primes restent les mêmes pour la période choisie et la police est automatiquement renouvelée à la fin de chaque période. Cela dit, à mesure que vous vieillissez et au fil des renouvellements automatiques de votre police, vos primes vont probablement augmenter, car vous passez à une tranche d’âge plus élevée, associée à un risque plus important de problèmes de santé. 

L’assurance vie permanente, comme son nom l’indique, est un type de régime qui dure toute la vie de la personne assurée.

L’assurance vie entière et l’assurance vie universelle sont des types de régimes d’assurance vie permanente. En général, ces types de régimes ont un prix plus élevé, car ils durent toute la vie. Outre la prestation de décès, certains de ces régimes ont également une valeur de rachat.

Les types d’assurance vie permanente offerts par TD Assurance sont l’assurance vie temporaire de 100 ans de TD et l’assurance vie à acceptation garantie TD.

Au fil de la lecture, nous allons explorer l’assurance vie temporaire plus en détail, en mettant l’accent sur ses avantages, son coût, la façon de déterminer le montant de vos besoins de couverture et les régimes d’assurance vie temporaire offerts à TD Assurance.

Voici certains avantages de l’assurance vie temporaire au Canada :

• L’assurance vie temporaire a généralement des primes moins élevées et est plus simple que d’autres types d’assurance vie permanente.
• Les primes demeurent les mêmes tout au long de la durée de la police. Savoir que votre prime restera la même pendant la durée de la police peut faciliter l’établissement de votre budget.
• En général, les régimes d’assurance vie temporaire sont automatiquement renouvelés à la fin de chaque période, jusqu’à l’expiration de la police. Au renouvellement, les taux augmentent pour tenir compte de l’âge de la personne assurée à ce moment-là.
• Vous pouvez choisir parmi différentes options d’assurance pour vous aider à trouver la couverture qui répond à vos besoins.
• Comme pour les autres produits d’assurance vie, la prestation de décès est versée à vos bénéficiaires en franchise d’impôt.

On détermine le coût d’une police d’assurance vie à l’aide de plusieurs facteurs. En tant que nouveau résident canadien, il peut vous être utile de connaître ces facteurs afin de mieux comprendre pourquoi l’on vous pose certaines questions afin de vous permettre d’obtenir une soumission ou de faire une demande de couverture. Voici des facteurs qui aident à déterminer des primes d’assurance vie :

• Âge : Habituellement, plus vous êtes jeune et en santé, plus la prime est faible.
• Sexe : Le sexe à la naissance est également important, car les hommes ont tendance à avoir une durée de vie plus courte que les femmes.
• Montant de la couverture : Plus le montant de la couverture augmente, plus la prime payée augmente également. Plus le montant de la couverture est élevé, plus le risque pris en charge par l’assureur est important.
• Tabagisme ou vapotage : Puisque le tabagisme a une incidence sur l’espérance de vie d’une personne, les fumeurs peuvent s’attendre à payer une prime plus élevée que les non-fumeurs.
• État de santé général : Quelqu’un en bonne santé paie généralement moins cher qu’une personne qui a des problèmes de santé.
• Style de vie et profession : Si votre travail est éprouvant physiquement ou vous met en danger, vous pourriez payer une prime plus élevée, car le risque que prend l’assureur augmente également.

Voici un exemple de ce qu’une femme non-fumeuse en bonne santé peut s’attendre à payer pour une couverture de 250 000 $ dans le cadre d’une police d’assurance vie temporaire de 10 ans de TD.

Coût calculé en septembre 2024

Le montant d’assurance vie temporaire dont vous avez besoin diffère d’une personne à l’autre. Vous pourriez commencer par évaluer votre situation financière pour déterminer le montant d’assurance vie temporaire dont vous pourriez avoir besoin.

• Commencez par évaluer le montant total de vos obligations financières (frais de subsistance du ménage, prêt hypothécaire, fonds d’études pour les enfants, soins de vos parents vieillissants, etc.) et de vos dettes, ainsi que le revenu total du ménage et le total de ses actifs. La différence entre vos dettes et vos actifs devrait vous donner une idée du montant de couverture dont vous pourriez avoir besoin. Vous pouvez également prendre en compte l’argent supplémentaire que vous pourriez vouloir laisser à votre famille.
• Vous pouvez utiliser le Calculateur d’assurance vie TD pour avoir une idée du montant de couverture dont vous pourriez avoir besoin.
• Vous pouvez maintenant commencer à comparer les options d’assurance vie temporaire (assurance vie temporaire de 10 ans, assurance vie temporaire de 20 ans, etc.) et choisir celle qui convient le mieux à vos besoins.

Lorsque vous avez déterminé le montant d’assurance vie temporaire dont vous avez besoin et le type de régime d’assurance vie temporaire que vous souhaitez souscrire, vous pouvez amorcer le processus de demande. Vous pouvez également en apprendre plus sur l’assurance vie temporaire TD ci-dessous.

TD Assurance offre les régimes d’assurance vie temporaire suivants : 

Vous pourriez souscrire un régime d’assurance vie temporaire relativement court, comme une police d’assurance vie temporaire de 10 ans, qui convient davantage aux obligations financières à relativement court terme, comme un prêt auto, un prêt étudiant ou toute autre dette à court terme. Les primes du régime n’augmenteront jamais durant chaque durée de 10 ans³. Le régime est renouvelé automatiquement à la fin de chaque période et expire lorsque l’assuré atteint l’âge de 80 ans. Il est également possible de convertir cette police en une assurance vie temporaire de 100 ans d’ici l’âge de 69 ans.

Un régime à plus long terme, comme une police d’assurance vie temporaire de 20 ans, pourrait être utile si vous avez des obligations financières à relativement long terme, comme l’achat d’une maison, un mariage ou des enfants. Les primes du régime n’augmenteront jamais durant chaque durée de 20 ans³. Le régime est renouvelé automatiquement à la fin de chaque période et expire lorsque l’assuré atteint l’âge de 80 ans. Il est également possible de convertir cette police en une assurance vie temporaire de 100 ans d’ici l’âge de 69 ans.

Une assurance vie temporaire de 100 ans pourrait vous convenir si vous cherchez une couverture qui dure toute la vie. Ce type de régime n’expire pas.