De quel montant d’assurance vie avez-vous besoin au Canada?

Dans le monde de l’assurance vie, l’une des questions les plus courantes est : « De quel montant d’assurance vie ai-je besoin? »

Or, ce montant varie d’une personne à l’autre, selon la situation de chacun et le type d’assurance vie choisi. En règle générale, ce montant devrait au moins couvrir vos obligations financières advenant votre décès.

Bien qu’il existe plusieurs façons de calculer le montant d’assurance vie dont vous pourriez avoir besoin, voici quelques conseils qui pourraient vous aider à comprendre les facteurs dont vous devez tenir compte.

Vous pouvez utiliser un calculateur d’assurance vie pour vous aider à établir le montant dont vous avez besoin ou consulter un conseiller en assurance vie autorisé.

Pour établir le montant d’assurance vie qu’il vous faut, vous devez d’abord déterminer le montant dont votre famille aura besoin pour honorer vos obligations financières advenant votre décès. D’abord, comptabilisez l’ensemble de vos obligations financières qui subsisteront après votre décès.

Il peut s’agir de dettes sous forme de prêt hypothécaire, de prêts non remboursés et de dépenses, telles que les frais d’études postsecondaires de vos enfants et les dernières dépenses (frais funéraires, etc.) que vous laisserez à votre famille.

Ensuite, comptabilisez l’ensemble de votre épargne et des revenus que votre famille continuera à toucher après votre décès. Il pourrait s’agir notamment de fonds provenant de régimes d’assurance vie existants, de comptes d’épargne et d’autres sources de revenu familial.

Enfin, calculez le montant d’assurance vie dont vous avez besoin en soustrayant le montant total de vos actifs financiers et de vos revenus de celui de vos obligations financières. Vous pouvez également envisager de laisser des fonds supplémentaires à votre famille. 

Voici la forme que prendrait l’équation pour établir le montant d’assurance vie dont vous avez besoin :

• Calculez la somme de toutes vos obligations financières.
• Calculez la somme de toutes vos économies et de tous vos revenus.
• (Le montant total de vos obligations financières) moins (le montant total de vos économies et de vos revenus) correspond au montant d’assurance vie dont vous pourriez avoir besoin.

Vous pouvez établir le montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin en souscrivant une assurance vie temporaire TD à l’aide du Calculateur d’assurance vie TD. Ce calculateur vous permet d’estimer le montant de couverture dont vous pourriez avoir besoin.

Diverses options s’offrent à vous lorsque vient le moment de souscrire la police d’assurance vie appropriée. Ces options varient d’un assureur à l’autre. Veillez donc à choisir ce qui vous convient le mieux.  

Le calcul de vos primes d’assurance vie dépend de nombreux facteurs, notamment le montant de couverture choisi, le sexe, la date de naissance, l’état de santé, le style de vie et le type de produit d’assurance vie.

Examinons quelques scénarios hypothétiques pour comprendre la couverture et les montants de prime de TD, Compagnie d’assurance-vie.

Le montant d’assurance vie temporaire dont vous avez besoin dépend de votre situation personnelle. Les deux scénarios hypothétiques ci-dessous illustrent des situations personnelles très différentes ainsi que divers types de besoins en assurance vie. À l’aide du Calculateur d’assurance vie TD, nous utiliserons des renseignements financiers hypothétiques pour en arriver aux résultats ci-dessous. 

Remarque : Les résultats du Calculateur d’assurance vie TD varieront en fonction des renseignements entrés. Les primes indiquées dans les scénarios ci-dessous sont en date du 1^er février 2024.

Scénario 1

Dominic, 35 ans, vient de se marier. Il a acheté dernièrement une maison et prévoit fonder bientôt une famille. Il a un prêt hypothécaire de 600 000 $ sur 20 ans et cherche à compenser 10 ans de revenu advenant son décès. Dominic envisage de souscrire une assurance vie temporaire TD et utilise le Calculateur d’assurance vie TD pour obtenir une estimation du montant d’assurance vie temporaire dont il a besoin.

Il a répondu à toutes les questions du calculateur, qui lui a proposé une couverture de 1 050 000 $. L’assurance vie temporaire de 20 ans de TD pourrait convenir à Dominic, car il a des dettes à long terme, notamment un prêt hypothécaire. En tant qu’homme de 35 ans en bonne santé et non-fumeur, il paierait 62,10 $ par mois pour la couverture proposée.

Scénario 2

Mohammed vient d’avoir soixante ans. Ses deux enfants ont quitté le bercail pour fonder leur propre famille. Son prêt hypothécaire arrive à échéance dans cinq ans et il espère prendre sa retraite une fois qu’il l’aura remboursé. Mohammed souhaite rembourser son prêt hypothécaire actuel (156 000 $) et contribuer aux études de ses petits-enfants en leur laissant un petit extra.

Il a répondu à toutes les questions du Calculateur d’assurance vie TD, qui lui a suggéré une couverture de 400 000 $.

L’assurance vie temporaire de 10 ans de TD pourrait être un bon produit pour Mohammed parce qu’il a des obligations financières à court terme.

En tant qu’homme de 60 ans en bonne santé et non-fumeur, Mohammed paierait 167,40 $ par mois pour le régime d’assurance vie temporaire de 10 ans de TD avec une couverture de 400 000 $.

Si vous voulez calculer le montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin, veuillez consulter le Calculateur d’assurance vie TD.

C’est formidable que vous preniez le temps de trouver le type de police d’assurance vie qui vous convient. Pour prendre la bonne décision pour vous et votre famille, vous devez évaluer vos besoins en fonction de votre situation actuelle. Vous pouvez également consulter plusieurs assureurs pour connaître les différents régimes sur le marché. De nombreuses options vous sont proposées, notamment différents types d’assurance vie temporaire. Vous pouvez également opter pour l’assurance vie à acceptation garantie si vous avez entre 50 et 75 ans et que des problèmes médicaux préexistants vous inquiètent. 

Mon conjoint et moi avons-nous besoin d’une assurance vie?

Bien que la décision vous appartienne, n’oubliez pas que même si un conjoint ou les deux conjoints touchent un revenu, en cas de décès, le conjoint survivant doit assumer l’ensemble des obligations financières de son ménage, qu’il s’agisse d’un prêt hypothécaire ou des études de votre enfant.

De quel montant d’assurance vie ai-je besoin si j’ai plus de 60 ans?

Selon votre situation et le nombre de personnes à votre charge, vous pouvez évaluer le montant de couverture dont vous avez besoin. À 60 ans, vous disposez encore de plusieurs options d’assurance vie.

Que se passe-t-il si je dois éventuellement modifier la couverture?

Il est préférable de consulter votre assureur au sujet des modifications à apporter. Vous pouvez vérifier auprès de votre assureur s’il est possible de convertir votre assurance vie temporaire en une assurance permanente. Toutefois, certaines restrictions liées à l’âge ou à d’autres facteurs pourraient s’appliquer (p. ex. augmentation de la couverture); il convient donc de consulter votre assureur.

Qu’en est-il si j’ai une assurance vie fournie par mon employeur?

Selon la police d’assurance, elle peut ne pas couvrir tous les besoins de votre famille. En outre, la police peut ne pas être transférable. Si vous quittez votre employeur, vous risquez de perdre votre couverture. Il serait donc judicieux d’évaluer vos besoins afin de vous assurer que vous avez une couverture adéquate. Vous pouvez ensuite compléter l’assurance fournie par votre employeur par une assurance individuelle, au besoin.