Assurance vie : Foire aux questions
D’assurance vie
Q. Qu’est-ce que l’assurance vie et quel est le bon moment pour souscrire une assurance vie?
A. En général, une police d’assurance vie est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance. Vous consentez à verser des primes régulières et, en retour, la compagnie d’assurance accepte de verser un montant forfaitaire non imposable à votre bénéficiaire à votre décès, à condition que la réclamation respecte les modalités de la police. Vous choisissez le montant qui sera versé à votre bénéficiaire pendant le processus de demande.
Le bon moment pour souscrire une assurance vie peut varier d’une personne à l’autre. Un facteur à prendre en considération lorsque vous songez à souscrire une assurance vie est le fait d’avoir ou non des personnes à votre charge ou d’autres personnes qui comptent sur vous pour leur sécurité financière.
Certaines personnes se posent des questions sur l’assurance vie lors d’événements marquants, comme les suivants :
Il y a aussi plusieurs raisons d’envisager de souscrire une assurance vie à un jeune âge.
Nous comprenons que les différentes étapes de la vie présentent des besoins uniques. TD Assurance offre plusieurs régimes d’assurance vie temporaire.
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Q. Comment fonctionne l’assurance vie?
A. En général, l’assurance vie temporaire offre une protection en cas de décès pendant une période déterminée. Lorsque vous souscrivez une assurance vie temporaire, le montant que vous payez pour l’assurance est habituellement fixe pour la durée indiquée dans la police.
La police d’assurance vie versera un montant précis à votre succession ou à la personne désignée dans la demande, appelée le bénéficiaire, en cas de décès. Dans la demande, un montant de couverture est sélectionné par le titulaire de la police, qui paie un coût (appelé prime) à la compagnie d’assurance.
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Q. Quels sont les différents types d’assurance vie offerts par TD Assurance?
A. TD Assurance offre quatre types d’assurance vie.
- Assurance vie temporaire de 10 ans de TD
- Assurance vie temporaire de 20 ans de TD
- Assurance vie temporaire de 100 ans de TD
- Assurance vie à acceptation garantie TD
Les polices d’assurance vie temporaire de 10 ans et 20 ans de la TD se renouvellent automatiquement tous les 10 ans et les 20 ans respectivement, et les primes augmentent alors pour tenir compte de votre âge au moment du renouvellement. Pour les polices d’assurance vie temporaire de 10 ans et de 20 ans de la TD, les primes ne changeront pas pour chaque période de 10 ans ou de 20 ans. Les deux polices d’assurance vie temporaire expirent au 80e anniversaire de la personne assurée.
Dans le cas de l’assurance vie temporaire de 100 ans de la TD, les primes demeureront les mêmes. Elles sont payables jusqu’à ce que l’assuré atteigne l’âge de 100 ans. Bien que la couverture soit maintenue, aucune prime n’est versée après l’âge de 100 ans. La police demeurera en vigueur jusqu’au décès de l’assuré.
Vous pouvez choisir de convertir une police d’assurance vie temporaire de 10 ans ou de 20 ans de la TD en une police d’assurance vie temporaire de 100 ans de la TD en tout temps, jusqu’à l’anniversaire de la police le plus près de votre 69e anniversaire de naissance inclusivement, sans que des questions ne vous soient posées ou que vous deviez passer des examens médicaux.
L’assurance vie à acceptation garantie est une police d’assurance vie permanente que vous pouvez obtenir peu importe votre état de santé. Les primes restent les mêmes. Pour être admissible, vous devez être un résident canadien. Vous devez aussi avoir entre 50 et 75 ans. Lorsque vous atteignez l’âge de 100 ans, le paiement de vos primes prend fin et la couverture se poursuit jusqu’à ce qu’une prestation de décès soit versée. La couverture offerte va de 5 000 $ à 25 000 $.
Apprenez-en plus sur l’assurance vie à acceptation garantie TD pour les Canadiens ou obtenez une soumission.
Q. De quel montant d’assurance vie ai-je besoin?
A. Cela dépend. Le montant de couverture dont vous avez besoin dépend de votre situation particulière. Par exemple, les besoins de votre famille, vos dettes et vos autres obligations.
Une première étape pour déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin consiste à déterminer la somme dont vos proches auraient besoin si vous décédiez. Vous pouvez tenir compte de facteurs tels que :
- la perte de revenu
- les prêts et les dettes non encore remboursés
- les frais liés aux études de vos enfants
- le mode de vie de votre famille
Le Calculateur d’assurance vie TD peut vous aider à estimer le montant d’assurance vie dont vous auriez besoin pour vous et votre famille.
Q. Pendant combien de temps ai-je besoin d’une assurance vie?
A. La durée pendant laquelle vous aurez besoin d’une assurance vie dépendra de votre situation particulière.
Voici quelques facteurs à prendre en considération lorsque vous estimez la durée pendant laquelle vous avez besoin d’une assurance vie :
- Les raisons pour lesquelles vous songez à souscrire une assurance vie
- Vos obligations financières à long terme
Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire sur 20 ans, il pourrait être logique pour vous de souscrire une police d’assurance vie temporaire de 20 ans.
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Q. Pourquoi demande-t-on vos renseignements médicaux pour l’assurance vie?
A. Cela est nécessaire pour nous assurer que vous êtes admissible à la couverture. Ces renseignements peuvent également être utilisés pour enquêter sur vos réclamations et prendre une décision, ainsi que pour nous aider à gérer et à évaluer les risques.
Nous recueillons les renseignements dont nous avons besoin et ne les utilisons qu’aux fins qui vous ont été expliquées.
Q. Qu’est-ce que la souscription ?
A. En ce qui concerne les polices d’assurance vie, la souscription est le processus utilisé par les compagnies d’assurance pour déterminer le niveau de risque associé à la protection d’une personne.
Divers facteurs comme l’âge, le sexe, la santé, le mode de vie, le montant de la couverture et les antécédents médicaux du demandeur sont étudiés. On attribue ensuite une catégorie au demandeur.
Le processus commence par la demande qui comprend des questions sur la santé et le mode de vie. Pour l’assurance vie temporaire de la TD, votre demande pourrait être approuvée instantanément si vous y êtes admissible. Si elle n’est pas approuvée instantanément, la demande est examinée par un souscripteur. Après cet examen, certains demandeurs pourraient devoir subir un examen médical.
Le processus de souscription sert à décider si la demande doit être approuvée ou non. Il joue également un rôle dans la détermination du montant que le demandeur paiera pour la couverture.
l’assurance vie temporaire
Q. Combien coûte l’assurance vie temporaire de la TD?
A. Le coût dépend de l’âge, du sexe, de la santé, du mode de vie, du statut de fumeur ou de non-fumeur, du type de police et du montant de la couverture, entre autres facteurs.
Par exemple, à TD Assurance, une femme de 35 ans qui ne fume pas et qui est en bonne santé peut obtenir une couverture de 400 000 $ pour seulement 20 $ par mois. Cette estimation est fondée sur un régime d’assurance temporaire de 10 ans de la TD.
Utilisez le calculateur d’assurance vie de la TD – répondez à quelques questions, et nous calculerons le montant de la couverture d’assurance vie dont vous pourriez avoir besoin et la prime à payer.
Q. Quels facteurs sont pris en compte pour calculer les primes?
A. Les compagnies d’assurance prennent en compte plusieurs facteurs pour calculer la prime. Il est important de comprendre ces facteurs, notamment l’état de santé général, le mode de vie, l’âge, le sexe et les habitudes liées au tabac.
Q. Qui est admissible à l’assurance vie temporaire de la TD?
A. Si vous êtes résident canadien et respectez les exigences relatives à l’âge pour cette assurance, vous êtes admissible à une assurance vie temporaire de 10 ans, de 20 ans ou de 100 ans de la TD.
Un résident canadien est une personne qui :
- est légalement autorisée à rester au Canada pour au moins la prochaine année; et
- a vécu au Canada au moins 183 jours au cours des 365 derniers jours. Il n’est pas nécessaire que ces jours soient consécutifs.
Exigence relative à l’âge
- Pour l’assurance vie temporaire de 10 ans ou de 100 ans, le demandeur doit avoir entre 18 ans et 69 ans et six mois.
- Pour l’assurance vie temporaire de 20 ans, le demandeur doit avoir entre 18 ans et 59 ans et six mois.
- Si vous avez entre 50 et 75 ans, votre couverture pourrait être instantanément approuvée par l’intermédiaire de l’assurance vie à acceptation garantie TD.
De plus, votre demande pourrait devoir passer par le processus de souscription avant son approbation finale. Si vous n’êtes pas admissible, votre demande d’assurance vie pourrait être refusée.
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Q. Dois-je passer un examen médical pour obtenir une assurance vie temporaire de la TD?
A. Votre sexe, votre âge, le montant de la couverture que vous demandez, votre état de santé et vos antécédents médicaux détermineront si un examen médical est requis ou non.
S’il est déterminé qu’un examen médical est nécessaire, nous prendrons les dispositions pour que vous rencontriez une infirmière en personne sans frais pour vous.