Que couvre l’assurance vie?
Comprendre votre couverture d’assurance vie?
L’assurance vie est une entente conclue entre une personne et un fournisseur d’assurance, qui prévoit le versement d’une prestation forfaitaire libre d’impôt à un bénéficiaire désigné ou à la succession de la personne assurée, au décès de cette dernière, si un bénéficiaire n’a pas été désigné. La personne assurée, aussi appelée le « titulaire de la police », paie périodiquement un certain montant, la « prime », pour profiter de cette couverture. Il existe plusieurs types de régimes d’assurance et chacun peut choisir celui qui lui convient le mieux en fonction de ses besoins. Le bénéficiaire peut utiliser l’indemnité associée à l’assurance vie comme il le souhaite, notamment pour remplacer le revenu perdu, effectuer des paiements hypothécaires ou payer des études. En règle générale, plus vous êtes jeune et en santé, plus la prime est faible.
L’assurance vie couvre-t-elle le décès pour causes naturelles?
Un décès pour causes naturelles ou accidentelles peut être couvert selon la police que vous souscrivez. Que le décès survienne pour cause d’âge avancé ou de maladie, les bénéficiaires désignés reçoivent l’indemnité d’assurance selon les dispositions de la police.
L’assurance vie couvre-t-elle un décès pour causes non naturelles?
Un décès pour causes non naturelles peut être couvert selon la police que vous souscrivez. Par exemple, la police d’assurance vie peut verser une prestation de décès aux bénéficiaires désignés si une personne assurée décède à la suite d’un accident (accident de la route, noyade, etc.).
Le but de l’assurance vie est d’offrir une protection en cas de décès pour causes naturelles ou accidentelles, ou de maladie. Il existe toutefois des situations, comme les cas de fraude ou de suicide dans les deux ans suivant la date d’émission de la police, dans lesquelles une indemnité d’assurance ne sera pas versée. Pour connaître la liste détaillée des exclusions, c’est toujours une bonne idée de vérifier auprès de votre compagnie d’assurance vie.
Quels types de dépenses peut-on payer avec une indemnité d’assurance vie?
Le bénéficiaire d’une police d’assurance vie peut utiliser l’indemnité comme il le souhaite. Par exemple, la famille de la personne assurée peut faire face à des obligations financières après le décès de cette dernière. La prestation de décès peut servir à payer des frais funéraires, à effectuer des paiements hypothécaires, à régler d’autres dettes ou bien à payer les frais de subsistance courants de la famille ou les études d’un enfant, et bien plus.
Que se passe-t-il si une personne décède peu de temps après avoir souscrit une assurance vie?
Si la personne assurée respecte les modalités de la police (pourvu que la demande ait été acceptée), la prestation de décès sera versée tant que la réclamation est approuvée. Le bénéficiaire doit soumettre une réclamation à l’assureur pour commencer le processus de réclamation. Pour cette raison, il est important que le bénéficiaire soit au courant de l’existence de la police.
L’assurance vie expire-t-elle?
Certaines polices d’assurance vie expirent après une période déterminée, et d’autres non. Dans le cas d’une assurance vie temporaire, la police expire après une période précise ou lorsque la personne assurée atteint la limite d’âge établie. Dans le cas d’une assurance vie permanente, la police demeure en vigueur tant que la personne assurée est en vie et que les primes requises sont payées.
À TD Assurance, les polices qui expirent sont les suivantes :
Assurance vie temporaire de 10 ans de TD
Assurance vie temporaire de 20 ans de TD
Ces polices sont automatiquement renouvelées à la fin de chaque période de 10 ou 20 ans, respectivement, et elles expirent au moment du 80e anniversaire de la personne assurée. Par ailleurs, l’assurance vie temporaire de 100 ans de TD couvre la personne assurée à vie.
Ce qui n’est pas couvert : exclusions et limites
Il peut être utile de savoir ce qu’une police d’assurance vie ne couvre pas. Les éléments non couverts par votre police d’assurance vie sont désignés comme les « exclusions ». Parmi les exclusions des polices, on retrouve notamment les cas de suicide dans les deux ans suivant la date d’émission de la police, les voyages dans des zones de guerre, les activités illégales et la fraude. Pour comprendre les exclusions précises de votre police, parlez à votre fournisseur d’assurance. Vous pouvez aussi consulter la liste d’exclusions de votre police d’assurance vie.
Quand devriez-vous souscrire une assurance vie?
Le bon moment pour souscrire une assurance vie peut varier d’une personne à l’autre. Quand vous songez à une assurance vie, un facteur dont il faut tenir compte, c’est si vous avez des personnes à charge ou d’autres personnes dont la sécurité financière vous incombe. Certaines personnes se posent des questions sur l’assurance vie lors d’événements marquants, comme les suivants :
Il faut tenir compte de plusieurs facteurs au moment de souscrire une assurance vie à un jeune âge. Vous pourriez payer moins pour la même couverture d’assurance vie quand vous êtes plus jeune. Cela signifie que vous pouvez obtenir le même montant de couverture d’assurance à moindre coût, comparativement à un âge plus avancé.
Une police d’assurance vie aide financièrement votre famille ou vos bénéficiaires désignés advenant votre décès. Elle peut les protéger et éviter des difficultés financières éventuelles.
L’assurance vie à TD Assurance
À TD Assurance, nous croyons que l’assurance vie n’a pas à être compliquée. Le Calculateur d’assurance vie TD peut vous aider à déterminer le montant de couverture d’assurance vie dont vous pouvez avoir besoin. Si vous êtes prêt à commencer, visitez notre site pour obtenir une soumission d’assurance vie en ligne.