Guide sur l’assurance vie

Il existe différents types d’assurance vie; toutefois, dans cet article, nous couvrirons brièvement deux catégories : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.

L’assurance vie temporaire expire et peut prendre fin avant le décès de la personne assurée. Les primes demeurent inchangées pendant toute la durée de l’assurance choisie. À chaque échéance, la police se renouvelle automatiquement à une prime plus élevée pour tenir compte de votre âge à ce moment-là. Les assurances temporaires de 10 ans et de 20 ans sont des exemples de régimes d’assurance vie temporaire. On peut utiliser ce type d’assurance pour répondre à des besoins temporaires, comme un prêt hypothécaire ou pour remplacer une perte de revenu, afin d’aider vos enfants advenant votre décès.

L’assurance vie permanente n’expire pas et vous procure une couverture aussi longtemps que vous vivez et payez vos primes. Voici quelques types d’assurance vie permanente : assurance vie entière, assurance vie universelle, assurance vie temporaire de 100 ans et assurance vie à acceptation garantie.

Pour l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle, une partie de la prime peut être investie dans des placements pour établir une valeur de rachat. Les primes sont plus élevées, mais en plus d’obtenir une couverture, vous avez aussi la possibilité d’accroître la valeur de rachat.

Il s’agit d’une forme d’assurance vie permanente qui vous vous procure une couverture aussi longtemps que vous vivez. Cette assurance présente un volet de placement qui est utilisé pour payer l’assurance et qui est géré par l’assureur. De plus, les primes demeurent fixes.

L’assurance vie universelle est un type d’assurance permanente qui offre des options de prime flexibles. La police comprend une assurance et un volet de placement. Vous choisissez un ou des comptes de placement pour y verser de l’argent. Le coût de l’assurance et les autres frais exigés pour maintenir la police sont prélevés du compte par l’assureur. Tout montant restant peut s’accumuler et servir à la croissance des placements, ce qu’on appelle aussi la valeur de rachat. Le titulaire de la police peut augmenter ou diminuer la prime et la prestation de décès sous réserve de limites précises. Selon le compte de placement choisi, la croissance des placements n’est pas garantie et ils peuvent connaître une hausse ou une baisse. La prestation de décès peut aussi augmenter ou diminuer.

Une police d’assurance vie universelle ou une police d’assurance vie entière peut faire partie d’un plan successoral exhaustif. La croissance de la valeur de rachat pour ces polices n’est pas imposée. Ces régimes d’assurance vie pourraient donc convenir parfaitement pour ceux qui possèdent d’importants actifs de placement imposables, qui ont maximisé leurs cotisations au REER et au CELI et qui recherchent des moyens de réduire l’impôt à payer sur leurs revenus de placement.

Comme le régime d’assurance vie universelle et le régime d’assurance vie entière comportent plus de caractéristiques, ils exigent plus de financement et de gestion. Ainsi, ces régimes peuvent être plus coûteux que les régimes d’assurance vie temporaire.

On peut utiliser l’assurance vie permanente pour les besoins liés à la vie de la personne assurée, comme les dépenses à son décès ou le revenu de remplacement pour une personne à charge handicapée.

Consultez les sections ci-dessous sur l’assurance vie temporaire de 100 ans et l’assurance vie à acceptation garantie.

À TD Assurance, nous offrons les quatre produits suivants répartis en deux catégories, à savoir l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente :

Le régime d’assurance vie temporaire de 10 ans de TD offre une couverture d’une durée récurrente de 10 ans et peut aider à régler des obligations financières à court terme. Les primes demeurent les mêmes pour chaque période de 10 ans. La police se renouvelle automatiquement à la fin de chaque période d’assurance et procure une couverture jusqu’à ce que la personne atteigne 80 ans, moment où la couverture prend fin. La prime augmente au renouvellement pour tenir compte de l’âge de la personne assurée à ce moment-là. Jusqu’à l’âge de 69 ans, on peut convertir ce régime en assurance vie temporaire de 100 ans de TD (protection permanente). Ce régime pourrait vous convenir si vous avez des responsabilités financières à court terme, comme un prêt étudiant ou un prêt automobile, ou si vous terminez de rembourser votre prêt hypothécaire dans 10 ans ou moins ou que vous vous préparez à prendre votre retraite.

Le régime d’assurance vie temporaire de 20 ans de TD offre une couverture d’une durée récurrente de 20 ans et peut aider à couvrir des obligations financières à long terme. Vos primes demeurent les mêmes pour chaque période de 20 ans. La police se renouvelle automatiquement à la fin de chaque période d’assurance et procure une couverture jusqu’à ce que la personne atteigne 80 ans, moment où la couverture prend fin. La prime augmente au renouvellement pour tenir compte de l’âge de la personne assurée à ce moment-là. Jusqu’à l’âge de 69 ans, on peut convertir ce régime en assurance vie temporaire de 100 ans de TD (protection permanente). Ce régime pourrait vous convenir si vous achetez une propriété, fondez une famille, avez de jeunes enfants ou êtes nouvellement marié et préparez votre avenir.

Le régime d’assurance vie temporaire de 100 ans de TD offre une couverture à la personne assurée qui dure aussi longtemps qu’elle vit, à une prime qui ne change pas. Ainsi, la police d’assurance dure jusqu’au décès de la personne assurée. Une fois que la personne assurée atteint l’âge de 100 ans, les primes ne sont plus prélevées, mais la couverture est maintenue.

L’assurance vie temporaire de 100 ans de TD pourrait vous convenir si vous souhaitez avoir une assurance qui durera jusqu’à votre décès à un coût qui ne changera pas.