Les facteurs ayant une incidence sur les primes d’assurance vie

Quand vous souscrivez une police d’assurance vie, la prime est le montant que vous payez périodiquement (mensuellement ou annuellement) à la compagnie d’assurance vie pour votre couverture.

Quelle incidence a l’âge sur l’assurance vie? En général, quand on est jeune et en santé, on paye une prime plus basse. En ce qui concerne l’assurance vie pour les aînés, le risque de problèmes de santé est plus important, ce qui se traduit par des primes plus élevées. La souscription d’une assurance vie quand vous êtes jeune pourrait vous faire économiser de l’argent, car vous paierez des primes plus basses et vous éviterez d’éventuels examens médicaux.

Les hommes paient généralement des primes d’assurance vie plus élevées que les femmes, car ils ont statistiquement une durée de vie plus courte. Au Canada, l’espérance de vie moyenne est de 79,4 ans pour les hommes et de 83,8 ans pour les femmes¹.

Le processus de demande d’assurance vie pourrait comprendre une évaluation de votre état de santé. En fonction des renseignements fournis dans votre demande d’assurance, cette évaluation pourrait comprendre vos antécédents médicaux familiaux, un examen médical avec un professionnel de la santé et, parfois, un examen de vos dossiers médicaux.

Vous pourriez payer davantage si vous souffrez de certains problèmes de santé ou maladies préexistants. Néanmoins, la prise en charge des problèmes de santé contrôlables peut vous aider à maîtriser le montant de vos primes.

Les compagnies d’assurance font payer des primes plus élevées si vous fumez, car le tabagisme a des répercussions sur la santé et l’espérance de vie. De manière générale, une personne qui consomme toute substance ou tout produit contenant de la nicotine est considérée comme un fumeur. Pour un fumeur, les primes peuvent plus que doubler. Toutefois, si vous êtes fumeur au moment où vous souscrivez une assurance, mais que vous arrêtez de fumer par la suite, vous pourriez devenir admissible aux taux applicables aux non-fumeurs de votre assureur. 

Si vos passe-temps comprennent des activités à haut risque comme le sport automobile ou le parachutisme, vous devrez peut-être payer plus pour compenser le risque supplémentaire pris par l’assureur. Le fait de travailler dans un secteur présentant de nombreux risques professionnels peut également entraîner une augmentation du coût de l’assurance vie.

Il est important de noter que plus le montant de couverture choisi est élevé, plus vos primes le seront également. C’est parce que l’assureur prend un plus grand risque, étant donné que la prestation à verser serait plus élevée advenant votre décès. Lors de votre recherche de couverture, vous pouvez utiliser un calculateur d’assurance vie. À TD Assurance, le Calculateur d’assurance vie TD peut vous aider à calculer le montant de couverture d’assurance vie temporaire dont vous pourriez avoir besoin.

En matière d’assurance vie, le régime que vous choisissez aura une incidence sur votre prime. Différents régimes peuvent répondre à vos besoins, alors quelques recherches s’imposent. À TD Assurance, nous proposons l’assurance vie temporaire TD et l’assurance vie à acceptation garantie TD.

Pour tous les régimes d’assurance vie temporaire, le coût augmente avec la durée de l’assurance. Par exemple, une assurance vie temporaire de 10 ans de TD coûte moins cher qu’une assurance vie temporaire de 20 ans de TD, qui coûte elle-même moins cher qu’une assurance vie temporaire de 100 ans de TD. L’assurance vie à acceptation garantie TD est destinée aux résidents canadiens qui ont entre 50 et 75 ans², et votre demande sera approuvée instantanément pour une couverture allant de 5 000 $ à 25 000 $, peu importe votre état de santé actuel ou vos antécédents médicaux.

Voici un exemple du coût d’une assurance vie : Dan est un homme âgé de 30 ans, non-fumeur, en bonne santé et vivant au Canada. Il aimerait souscrire un régime d’assurance vie temporaire et y est admissible.

Dan est propriétaire, son prêt hypothécaire s’élève à 225 000 $, il n’a pas d’autres dettes et son revenu est de 50 000 $ par année. Ses parents, désormais à la retraite, vivent avec lui.

Après avoir passé en revue les facteurs ci-dessus, Dan fait une demande en ligne pour une assurance vie temporaire de 10 ans de TD pour un montant de couverture de 250 000 $. Ce montant couvrirait la totalité de son prêt hypothécaire advenant son décès et fournirait un soutien financier à ses parents (qui sont les bénéficiaires). 

En tenant compte d’un rabais de 10 % pour avoir souscrit en ligne, Dan paierait 16,20 $ par mois^3,4.

Combien coûte mensuellement une assurance vie temporaire de 250 000 $ au Canada avec TD Assurance? Si vous êtes non-fumeur et en bonne santé, voici à quoi pourraient ressembler vos primes mensuelles, en profitant d’un rabais de 10 % si vous êtes un client de la TD⁵ ou si vous faites une demande en ligne³.

Coût calculé en janvier 2025

Commencez par passer en revue les régimes d’assurance vie temporaire de la TD, puis demandez votre soumission d’assurance vie. Vous pouvez utiliser le Calculateur d’assurance vie TD pour vous aider à déterminer le montant de couverture qui répond à vos besoins. Pour toute question ou pour en savoir plus sur les options qui s’offrent à vous, communiquez avec un conseiller en assurance autorisé.

Une police d’assurance vie est un contrat conclu entre vous et une compagnie d’assurance et pour lequel vous consentez à payer une prime. Advenant votre décès, la police d’assurance peut permettre le versement d’un montant forfaitaire non imposable à un bénéficiaire désigné.  

C’est un type d’assurance vie qui offre une couverture pendant une période donnée, jusqu’à son expiration. Ces régimes d’assurance prévoient des périodes durant lesquelles les primes ne changent pas.

L’assurance vie temporaire collective peut être proposée par les entreprises au titre des avantages sociaux offerts par l’employeur. L’assurance vie temporaire individuelle peut être une option intéressante si vous souhaitez un montant de couverture plus élevé que celui proposé par votre employeur. Pour en savoir plus sur les principales différences entre les deux types de couvertures, consultez notre article Comprendre l’assurance vie temporaire collective de l’employeur et l’assurance vie temporaire individuelle. 

Assurance vie temporaire de 10 ans

Cette assurance pourrait convenir si vous avez des obligations financières à court terme, telles qu’un prêt étudiant ou un prêt automobile, un prêt hypothécaire, des enfants qui vont à l’école ou à l’université, ou si vous approchez de la retraite.

Assurance vie temporaire de 20 ans

Cette assurance pourrait convenir si vous avez des responsabilités financières à plus long terme, p. ex. si vous venez de vous marier ou d’acheter une maison, ou si vous avez de jeunes enfants. 

Assurance vie temporaire de 100 ans

Cette assurance est conçue pour les personnes qui veulent une couverture qui n’expire pas quand l’assuré atteint l’âge de 80 ans et dont le coût n’augmentera pas. Elle pourrait convenir si vous souhaitez couvrir les dépenses de fin de vie ou transmettre un héritage à vos proches pour les soutenir financièrement. 

Assurance vie à acceptation garantie 

Les demandeurs admissibles reçoivent une approbation instantanément sans examen médical. La couverture fournit un soutien financier à votre famille pour l’aider à payer vos dernières dépenses, comme les frais funéraires, à votre décès.