Comment fonctionne l’assurance si votre véhicule est une perte totale?
Bien que personne ne puisse prévoir un sinistre qui causerait des dommages importants à son véhicule, vous pouvez être prêt à faire face à cette situation en souscrivant la couverture appropriée. Si votre voiture a été classée perte totale en cas de collision ou de perte assurable, lisez les renseignements ci-dessous pour vous aider à mieux comprendre ce que ce sinistre implique et comment le processus d’assurance fonctionne.
Qu’est-ce qu’une perte totale?
Une perte totale (ou un sinistre total) se produit habituellement lorsque votre véhicule a subi des dommages importants et lorsque le coût des réparations dépasse sa valeur au jour du sinistre. Votre véhicule pourrait aussi être déclaré perte totale en cas de vol sans récupération ou s’il est irréparable après avoir subi des dommages structuraux.
Comment mon assureur détermine-t-il si mon véhicule est une perte totale?
Si vous avez une couverture standard, votre assureur décidera si votre voiture est une perte totale en calculant la valeur au jour du sinistre de votre voiture et en la comparant avec l’estimation du coût de réparation.
La valeur au jour du sinistre désigne la valeur de votre voiture avant qu’elle soit endommagée. Pour calculer la valeur au jour du sinistre de votre véhicule, votre assureur tiendra compte de la marque, du modèle, de l’année, du kilométrage et de l’état de votre voiture immédiatement avant l’accident ou le vol, ainsi que de sa valeur marchande actuelle – incluant la dépréciation.
Si le coût de réparation de votre véhicule est plus élevé que sa valeur au jour du sinistre ou si la voiture est irréparable, votre assureur déclarera que votre véhicule est une perte totale et réglera votre réclamation en conséquence.
Combien de temps faudra-t-il pour obtenir un remboursement après que ma voiture a été déclarée perte totale?
Si votre véhicule est une perte totale et que vous êtes admissible à la couverture, votre remboursement pourrait prendre jusqu’à quelques semaines – selon le délai de traitement de votre réclamation. Votre conseiller de TD Assurance vous guidera dans le processus de réclamation et aidera à déterminer la partie couverte de votre réclamation.
Dans le cas d’une collision avec un autre véhicule, votre assureur devra aussi déterminer le responsable de l’accident. Si vous êtes déclaré non responsable, le paiement de votre réclamation sera effectué au titre de l’indemnisation directe en cas de dommages matériels (selon la province). Cependant, si vous êtes responsable de l’accident, vous devez détenir une protection collision ou tous risques pour être dédommagé.
Comme vous faites partie des clients de TD Assurance, votre expert en sinistres vous tiendra informé tout au long du processus de réclamation. De plus, vous pouvez suivre l’état de votre réclamation dans l’appli mobile TD Assurance.
De quel type de couverture ai-je besoin pour m’assurer d’être dédommagé pour une perte totale?
Examinons quelques exemples d’incidents potentiels et la couverture d’assurance auto requise pour être dédommagé :
- Les accidents avec responsabilité (impliquant ou non des tiers) devraient être couverts par une couverture collision ou tous risques.
- Les actes de vandalisme devraient être couverts par une couverture accidents sans collision ni versement ou tous risques.
- Le vol sans récupération du véhicule devrait être couvert par une couverture risques spécifiés, accidents sans collision ni versement ou tous risques.
- Les dommages causés par les conditions météorologiques (p. ex. dommages causés par la grêle) devraient être couverts par une protection risques spécifiés, accidents sans collision ni versement ou tous risques.
Ouvrez une session dans MonAssurance pour passer en revue votre couverture.
Qu’arrive-t-il à mon assurance si ma voiture est déclarée perte totale?
Si votre voiture a été déclarée perte totale, votre nouveau véhicule pourrait prendre la place de l’ancien au titre de votre police. Si vous ne trouvez pas de nouveau véhicule, votre ancienne police sera annulée et une nouvelle police devra être établie quand vous obtiendrez une nouvelle voiture. N’oubliez pas que votre dossier de conduite est l’un des nombreux éléments dont les compagnies d’assurance automobile canadiennes tiennent compte lors du calcul de votre prime d’assurance auto.
Que se passe-t-il en cas de perte totale si j’ai acheté, loué ou financé mon véhicule?
Si vous êtes le propriétaire d’un véhicule qui est une perte totale, vous recevrez un paiement de votre assureur du montant de la valeur au jour du sinistre de votre véhicule, moins votre franchise (le cas échéant).
Si le véhicule que vous louez est une perte totale, la valeur au jour du sinistre da la voiture sera payée à l’entreprise de location auprès de laquelle vous avez loué le véhicule. Si le montant payé est inférieur au montant dû de la location, vous devez payer la différence de votre poche.
De la même façon, si vous avez financé votre véhicule et qu’il est déclaré perte totale, la valeur au jour du sinistre sera payée à l’institution financière ou à la société de financement/au concessionnaire qui vous a accordé un prêt. Si le montant payé est inférieur au solde dû en cas de perte totale, vous devez payer la différence. Si le montant payé est inférieur au solde dû en cas de perte totale, vous devez payer la différence.
L’âge de mon véhicule a-t-il une incidence sur le traitement d’une perte totale?
Si un véhicule non récent est une perte totale, votre assureur vous offrira un règlement en espèces à utiliser pour acheter un autre véhicule.
Par contre, si le véhicule qui est une perte totale était neuf à l’achat, les options de règlement de la réclamation peuvent être différentes, et ce, pour le mieux! Si vous avez souscrit la protection supplémentaire Indemnisation sans dépréciation limitée de TD Assurance pour votre véhicule, le prix d’achat intégral de votre véhicule – moins la franchise – le jour où vous l’avez acheté pourrait vous être remboursé*. De plus, votre couverture durera généralement jusqu’à 36 mois après la date de livraison initiale de votre véhicule, pour autant que vous continuez de détenir la protection. Si vous n’avez pas ajouté cette couverture facultative à votre police, vous recevrez la valeur au jour du sinistre de votre voiture, moins la franchise (le cas échéant).
Vous n’êtes pas certain de détenir la couverture appropriée pour protéger votre véhicule en cas de perte totale? Vous pouvez consulter et gérer votre police en tout temps dans MonAssurance. Ou si vous cherchez une nouvelle police pour vous protéger, vous et votre voiture, commencez par obtenir une soumission.
* Pour les besoins de cette couverture, le terme « véhicule » désigne une voiture de tourisme, une autocaravane ou une motocyclette.
En cas de perte totale, nous paierons le moins élevé des montants suivants :
• le prix d’achat réel du véhicule et de son équipement;
• le prix de vente du véhicule et de son équipement suggéré par le constructeur le jour de l’achat du véhicule; ou
• le coût du remplacement du véhicule qui est une perte totale par un véhicule neuf ayant des caractéristiques ou de l’équipement et des accessoires semblables (applicable en Ontario et au Québec seulement).
Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques. Les couvertures décrites aux présentes peuvent être assujetties à des critères d’admissibilité, à des limites et à des exclusions supplémentaires. Advenant la présentation d’une réclamation, l’indemnisation potentielle dépend aussi de l’admissibilité de la réclamation et du type de couverture souscrite.
En cas de contradiction entre le contenu de cette page et le libellé de votre police, le contenu de votre police aura préséance. Pour de plus amples renseignements, adressez-vous à un conseiller ou consultez le libellé de votre police.