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Calcul des primes d’assurance auto
Voici ce que vous devez savoir sur la façon dont les assureurs calculent les primes d’assurance auto au Canada.
Si vous conduisez un véhicule au Canada, vous devez souscrire une assurance auto. Et si vous avez déjà souscrit une assurance auto, vous vous êtes probablement demandé comment était calculée votre prime d’assurance. Quels sont les facteurs pris en compte par les assureurs pour calculer les primes d’assurance auto? Lisez la suite afin de le découvrir.
Qu’est-ce qu’une prime d’assurance auto?
Une prime d’assurance auto est la somme d’argent que vous payez en échange de la couverture de la police d’assurance auto que vous choisissez. Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous cotisez à un fonds qui vous aidera à vous protéger financièrement. Selon le type de couverture que vous choisissez, votre assurance auto peut contribuer à couvrir les frais ci-dessous si vous avez un accident ou si votre véhicule est endommagé ou volé.
- Les frais médicaux pour les blessures subies par le conducteur ou le passager à la suite d’un accident
- La réparation ou le remplacement des véhicules endommagés
- Les frais liés à la responsabilité civile pour les dommages corporels et matériels subis par un tiers
Les assureurs tiennent compte d’un certain nombre de facteurs – notamment votre dossier de conduite, votre véhicule et même votre lieu de résidence – pour évaluer votre probabilité de faire une réclamation et le montant de celle-ci. En fin de compte, ces facteurs sont utilisés pour calculer votre prime d’assurance auto.
Combien coûte l’assurance automobile par mois au Canada?
Le coût mensuel d’une assurance auto que vous souscrivez varie. La prime d’un conducteur peut paraître totalement différente de celle d’un autre. Prenons l’exemple de deux conducteurs habitant la même ville et conduisant un véhicule de la même marque et du même modèle. Celui qui a reçu une contravention pour excès de vitesse paiera probablement une prime plus élevée puisque le dossier de conduite est l’un de plusieurs facteurs sur lesquels les assureurs se basent pour calculer votre prime.
Alors, comment les compagnies d’assurance calculent-elles le coût de votre prime mensuelle? Voici les principaux facteurs qui influencent votre prime.
Comment la prime d’assurance automobile est-elle calculée?
Pour calculer le coût de votre prime, les assureurs tiennent compte de plusieurs facteurs. Certains auront une incidence sur tout le monde, alors que d’autres ne concernent que votre situation.
Facteurs qui influencent la prime de tous les conducteurs
Les assureurs tiennent compte de plusieurs facteurs juridiques et économiques qui peuvent influencer les coûts d’assurance de tous les conducteurs, dont les suivants :
- Hausse importante de vols de véhicules partout au Canada
- Fluctuation du taux d’inflation
- Technologie plus avancée des véhicules qui influence le coût des réparations
- Hausse des coûts associés aux blessures
- Défis liés à l’offre et à la demande dans le secteur automobile
Ces types de changements juridiques et économiques signifient que les assureurs doivent effectuer des paiements plus élevés et plus fréquents, ce qui peut avoir une incidence sur les primes d’assurance.
Facteurs individuels qui influencent vos primes
Hormis ces facteurs juridiques et économiques, les assureurs tiennent compte de plusieurs autres éléments pour déterminer votre prime, notamment :
- Votre voiture
- Votre emplacement
- Votre utilisation
- Votre dossier de conduite
- Votre fréquence de conduite
- La couverture que vous souhaitez avoir
- Votre franchise
La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez exercer un meilleur contrôle sur chacun de ces facteurs. Voici ce que vous devez savoir :
1. Votre véhicule
La marque, le modèle et l’année de votre véhicule peuvent tous avoir une influence sur votre prime d’assurance auto. Par exemple, le montant de votre prime peut être moins élevé s’il a été démontré statistiquement que votre modèle de véhicule est moins susceptible d’être impliqué dans un accident ou volé. En outre, la conduite d’un véhicule jouissant d’une solide réputation quant à ses caractéristiques de sécurité et de tenue de route, ou d’un véhicule dont les réparations ou le remplacement sont moins coûteux, pourrait contribuer à réduire le coût de votre assurance auto. Les assureurs tiennent également compte du coût de remplacement éventuel de votre véhicule s’il est volé ou irréparable.
Lisez l’article Mythes sur l’assurance auto pour déterminer si des facteurs tels que la couleur de votre voiture peuvent avoir une incidence sur votre prime.
2. Votre lieu de résidence
Au Canada, les primes d’assurance varient en fonction du lieu de résidence. L’assurance auto coûte généralement plus cher dans les grands centres urbains et aux alentours, en raison d’un nombre plus élevé d’accidents et de réclamations pour vol ou vandalisme.
3. L’utilisation que vous faites de votre véhicule
Si vous devez conduire votre véhicule dans le cadre de votre travail (au-delà du trajet que vous faites entre votre domicile et votre lieu de travail), vous pourriez avoir besoin d’une couverture d’assurance auto commerciale. Cela est dû au fait que les polices d’assurance auto personnelles ne couvrent habituellement pas les accidents, les dommages ou le vol pour un véhicule commercial, contrairement à l’assurance auto commerciale. De plus, une assurance commerciale offre habituellement une limite de responsabilité plus élevée que celle qui est généralement offerte dans les polices d’assurance auto personnelles.
4. Votre dossier de conduite
Les compagnies d’assurance automobile canadiennes se servent de votre dossier de conduite pour calculer votre prime d’assurance auto. En règle générale, meilleur est votre dossier de conduite, plus faibles seront vos primes d’assurance.
Voici les facteurs dont les assureurs tiennent compte pour analyser votre dossier de conduite :
- Le nombre d’années écoulées depuis l’obtention de votre permis de conduire.
- Si vous avez fait l’objet de condamnations pour des infractions au Code de la route, comme une contravention pour excès de vitesse.
- Le nombre de fois où vous avez été impliqué dans un accident partiellement ou entièrement responsable.
N’oubliez pas : Les assureurs tiennent également compte dans leurs calculs du nombre de conducteurs qui utilisent votre véhicule et de leur dossier de conduite.
5. La fréquence d’utilisation du véhicule
Pour calculer votre prime, les assureurs tiennent compte du nombre de kilomètres que vous parcourez par an. La fréquence à laquelle vous conduisez pourrait augmenter votre risque d’accident, et les accidents peuvent influencer votre prime d’assurance.
6. La couverture que vous choisissez
Le gouvernement de votre province ou territoire détermine le montant minimal de la protection dont vous avez besoin pour conduire légalement votre véhicule. Toutefois, il existe également des compléments facultatifs à la couverture ou des limites de responsabilité améliorées auxquelles vous pouvez choisir de souscrire en fonction de vos besoins. Le montant de la couverture d’assurance auto que vous choisissez est important, car il influence directement le niveau de protection offert par votre police d’assurance et le coût de votre assurance auto. En règle générale, plus le montant de votre couverture est élevé, plus le coût pour assurer votre véhicule le sera aussi.
7. Votre franchise
Si vous voulez baisser le coût de votre prime d’assurance auto, vous pourriez augmenter votre franchise. La franchise est le montant que vous devez payer pour une réclamation couverte avant que votre assurance couvre le reste. Par exemple, si vous êtes responsable d’un accident qui cause 5 000 $ de dommages à votre voiture et que votre franchise pour la couverture collision est de 1 000 $, vous paierez 1 000 $ pour les réparations et votre assureur remboursera le reste, soit 4 000 $. Choisir une franchise plus élevée pourrait réduire le montant de votre prime.
En savoir plus sur la façon dont TD Assurance calcule les primes d’assurance auto..
Pourquoi l’assurance auto la moins chère n’est pas nécessairement celle qui répond le mieux à vos besoins
Une assurance auto bon marché peut sembler tentante à première vue, mais il est important de considérer d’autres éléments lorsque vous recherchez la meilleure assurance auto. Les polices d’assurance auto bon marché offrent souvent une couverture limitée. Vous pourriez donc devoir payer de votre poche dans certaines situations.
Quelle est la meilleure façon de comparer des assurances auto? Pensez au type de couverture de couverture qui convient à votre situation. Par exemple, demandez-vous si vous avez besoin d’une protection facultative comme l’assurance collision ou la couverture accidents sans collision ni versement? Trouver un juste équilibre entre le coût et la couverture est essentiel pour que vous, votre famille et votre véhicule soyez protégés.
Combien coûte une assurance pour un nouveau conducteur?
Si vous êtes un nouveau conducteur, l’assurance auto coûtera probablement plus cher parce que les compagnies d’assurance voient les conducteurs moins expérimentés comme un risque plus élevé. Les nouveaux conducteurs sont plus susceptibles d’être impliqués dans un accident. Tous les autres facteurs comme votre âge, votre emplacement et le type de véhicule que vous conduisez auront une incidence sur votre prime d’assurance. Pour l’instant, cependant, l’absence d’antécédents de conduite pourrait avoir une incidence importante sur votre prime.
La bonne nouvelle? Au fil du temps, vous gagnerez de l’expérience au volant et vous vous bâtirez un bon dossier de conduite démontrant des habitudes sécuritaires, ce qui vous permettra généralement d’obtenir une meilleure prime d’assurance.
Y a-t-il des façons de faire baisser ma prime d’assurance auto?
Pour obtenir le meilleur prix pour votre assurance auto, n’oubliez pas de vérifier si vous êtes admissible à des rabais ou à des tarifs préférentiels. Nous pouvons vous aider à économiser dans les cas suivants :
- Vous êtes diplômé d’un collège ou d’une université, ou membre d’une association professionnelle (comme les ingénieurs et les comptables) ou d’un groupe d’employeurs bénéficiant de tarifs préférentiels.
- Vous choisissez de regrouper vos assurances auto et habitation.
- Vous conduisez un véhicule électrique ou hybride.
- Vous n’avez eu aucune réclamation depuis plus d’un an.
Vous souhaitez faire encore plus d’économies? Découvrez d’autres conseils simples pour économiser sur l’assurance auto.
FAQ – Questions supplémentaires
Qu’advient-il à ma prime d’assurance auto à la suite d’un accident d’auto pour lequel je suis responsable?
Si vous êtes impliqué dans un accident dont vous êtes responsable, votre prime augmentera probablement. Si vous n’êtes pas responsable de l’accident, en revanche, les conséquences (le cas échéant) sur votre prime ne seront généralement pas les mêmes. Toutefois, si vous êtes impliqué dans un accident, il est toujours préférable de communiquer avec votre compagnie d’assurance pour vérifier l’incidence potentielle de l’accident sur votre police.
Quels sont les désavantages potentiels de payer une prime basse sur une assurance auto?
Payer moins cher pour votre assurance pourrait sembler avantageux financièrement, mais une police d’assurance bon marché est généralement accompagnée d’un niveau de couverture réduit, qui peut vous mettre à risque de devoir payer des frais élevés de votre poche si vous vous trouvez dans une situation où vous devez soumettre une réclamation.
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Maintenant que vous comprenez mieux la façon dont les primes d’assurance auto sont calculées, nous espérons que vous pourrez prendre le volant l’esprit tranquille, en sachant ce que vous payez pour votre couverture.
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