Comment comparer des soumissions d’assurance auto

Le prix de votre prime d’assurance auto dépend de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre dossier de conduite ainsi que la marque et le modèle de votre véhicule – même votre code postal peut influer sur le prix. Dans le secteur de l’assurance, les fournisseurs tiennent compte de ces indicateurs pour estimer la probabilité que vous présentiez une réclamation et le coût de celle-ci.

Comme chaque conducteur a des caractéristiques uniques, la prime d’assurance varie d’un conducteur à l’autre. Par exemple, la prime d’un conducteur qui utilise son véhicule pour se rendre au travail pourrait être plus élevée que celle d’un conducteur qui travaille de la maison, même si leur âge, leur lieu de résidence, et la marque et le modèle de leur voiture sont similaires. Les assureurs s’appuient sur des modèles statistiques et de données pour générer une prime d’assurance auto personnalisée et déterminer le montant qu’une personne devra payer pour faire assurer son véhicule.    

Pour comparer des pommes avec des pommes, vous devez tenir compte des éléments suivants dans les soumissions d’assurance que vous avez reçues :

• Les limites de couverture obligatoire
• Les couvertures et avenants facultatifs
• Le montant de la franchise

Nous allons explorer les différents types de couverture, puisqu’il est important de comprendre les différences entre les couvertures offertes. Ainsi, vous pourrez prendre une décision éclairée quant à la valeur de la prime proposée.

Toutes les compagnies d’assurance automobile doivent offrir la couverture d’assurance auto obligatoire exigée par la loi. Toutefois, elles disposent d’une certaine marge de manœuvre pour l’établissement des forfaits d’assurance auto qu’elles proposent à leurs clients. Par exemple, vous pourriez obtenir une soumission d’assurance auto plus chère auprès d’un assureur, mais cette soumission pourrait comprendre des couvertures facultatives non incluses dans la soumission moins chère d’un concurrent. Lorsque vous comparez des soumissions d’assurance auto, il est donc important de prendre le temps de passer en revue tous les détails de la couverture pour chaque soumission.

Selon votre province, vous pourriez avoir besoin des couvertures obligatoires suivantes :

• Responsabilité civile : Cette couverture obligatoire aide à vous protéger financièrement si vous êtes responsable de blessures ou de dommages subis par un tiers ou par la propriété d’un tiers.
• Indemnités d’accident : Cette protection couvre notamment les frais médicaux et comprend une indemnité de remplacement du revenu à la suite d’un accident, peu importe qui est responsable.
• Automobilistes non assurés et non identifiés : Cette protection couvre les réparations, les blessures ou le décès en cas d’accident avec un conducteur non assuré.
• Indemnisation directe des dommages matériels : Il s’agit de la partie de votre police d’assurance auto qui couvre les dommages causés à votre véhicule à la suite d’un accident dont vous n’êtes pas responsable. Cette protection fait partie du système sans égard à la responsabilité et est facultative en Ontario. Bien qu’elle soit considérée comme obligatoire en Alberta, les propriétaires de véhicule peuvent choisir d’y renoncer.

Comme chaque province possède un système et des niveaux de couverture obligatoire différents, les tarifs d’assurance auto varient considérablement d’une province à l’autre.

Selon votre province, vous pourriez avoir besoin des couvertures suivantes :

• Collision ou versement : Elle protège votre véhicule contre les dommages causés par une collision avec un autre véhicule ou un objet, comme dans le cas d’un délit de fuite ou d’un accident dont vous êtes responsable. Apprenez-en plus sur ce qui est couvert par la protection collision ou versement.
• Accidents sans collision ni versement : Cette protection aide à vous protéger financièrement contre les pertes ou les dommages en cas de sinistres qui ne sont pas liés à une collision, par exemple : incendie, vandalisme et dommages causés par la grêle. Apprenez-en plus sur ce qui est couvert par la protection accidents sans collision ni versement.
• Risques spécifiés : Elle couvre votre véhicule contre les dommages non causés par un accident, et par exemple : incendie, vol ou tentative de vol, foudre, grêle et montée des eaux. Apprenez-en plus sur ce qui est couvert par la couverture risques spécifiés.
• Tous risques : Cette couverture est une combinaison de la couverture collision ou versement et de la couverture accidents sans collision ni versement. Elle aide à vous protéger financièrement contre les pertes ou les dommages en cas de sinistres liés ou non liés à une collision. Apprenez-en plus sur ce qui est couvert par la couverture tous risques.

Consultez notre guide sur l’assurance auto pour savoir comment tirer le maximum de votre assurance auto.

Bonne nouvelle! Si vous souhaitez économiser sur l’assurance auto, il y a plusieurs options à considérer pour vous aider à baisser le coût de votre prime.

Que vous viviez en Ontario, au Québec ou dans une autre province canadienne, choisir la couverture obligatoire peut être une façon d’obtenir une soumission d’assurance auto bon marché, mais cela pourrait vous coûter plus beaucoup cher à long terme. En effet, s’il devait arriver quelque chose à votre véhicule qui n’est pas inclus dans votre couverture obligatoire et que vous n’avez pas de couverture facultative, vous devrez assumer le coût des réparations ou du remplacement de votre véhicule sans l’aide de votre fournisseur d’assurance.

Une autre façon de baisser le coût de votre prime d’assurance auto est d’augmenter votre franchise. Habituellement, plus la franchise est élevée, plus le coût de votre prime d’assurance est bas. N’oubliez pas que, selon les dispositions de votre police, vous devrez payer votre franchise pour réparer ou remplacer votre véhicule en cas de sinistre couvert avant que votre assurance ne couvre le reste. Par conséquent, vous devrez trouver un équilibre entre le coût de votre prime d’assurance auto et le montant de votre franchise et les frais potentiellement plus élevés que vous devrez engager.

Vous devriez également tenir compte de la valeur de votre véhicule. Si vous ne souhaitez pas payer de somme forfaitaire de votre poche pour réparer ou remplacer votre voiture, vous pourriez envisager de payer une prime plus élevée afin de réduire la franchise et de souscrire une couverture facultative. En revanche, si vous conduisez un vieux véhicule, la couverture collision ou versement n’est peut-être pas la mieux adaptée pour vous et la retirer de votre police baissera le coût de votre assurance auto.

Parfois, ce sont les petits gestes qui peuvent faire toute la différence, surtout après avoir subi un accident. 

Par exemple, en cas de sinistre couvert, les clients de TD Assurance profitent d’une garantie à vie sur les réparations automobiles lorsqu’ils font réparer leur véhicule dans l’un de nos centres auto TD Assurance ou chez l’un de nos fournisseurs privilégiés. Notre garantie sur les réparations automobiles s’applique tant que vous êtes propriétaire ou locataire de votre véhicule et que vous êtes assuré auprès de TD Assurance.

De plus, si votre police d’assurance auto souscrite auprès de nous est assortie de la couverture Accident pardonné, nous « pardonnerons » votre premier accident partiellement ou entièrement responsable. Autrement dit, lors du renouvellement de votre couverture, cet accident n’aura aucune incidence négative sur votre prime.

Qu’il s’agisse d’améliorer votre dossier de conduite ou de profiter des rabais offerts, il y a de nombreuses façons d’économiser sur vos coûts d’assurance auto.

À TD Assurance, par exemple, nous offrons plus de 30 façons d’économiser sur l’assurance auto et habitation. Que vous soyez à la recherche d’une assurance auto ou que vous soyez déjà client de TD Assurance, voici quelques-unes des façons de faire baisser votre prime avec nous :    

• Regrouper vos polices d’assurance. Économisez en regroupant votre police d’assurance auto TD Assurance et une police d’assurance habitation pour propriétaire, copropriétaire ou locataire TD Assurance.
• Maintenir un bon dossier de conduite. Si vous avez un bon dossier de conduite, vous pourriez être admissible à notre Récompense bon dossier.
• Installer un dispositif antivol. Non seulement un dispositif antivol acceptable installé par un professionnel aidera à prévenir le vol de votre voiture, mais il pourrait également vous permettre de bénéficier du rabais pour dispositif antivol. 
• Augmenter votre franchise. Dans de nombreux cas, choisir une franchise plus élevée peut réduire votre paiement mensuel (mais gardez à l’esprit qu’une franchise moins élevée signifie que vous devrez payer davantage si vous soumettez une réclamation). 
• Réduire votre kilométrage. Le fait de moins conduire pourrait réduire votre prime en vous rendant admissible à un rabais pour faible kilométrage.
• Assurer plus d’un véhicule avec nous. Ajoutez un deuxième véhicule à votre police et vous pourriez être admissible à notre rabais multivéhicule.
• Installer des pneus d’hiver. Si vous habitez en Ontario ou à Terre-Neuve-et-Labrador, l’installation de pneus d’hiver vous permet de profiter de notre rabais pour pneus d’hiver.

Jetez un coup d’œil à ces conseils pour savoir comment vous pourriez économiser encore plus avec nous.

Oui. Nous sommes là pour vous aider à obtenir une couverture d’assurance auto personnalisée qui répond à vos besoins :

1. Commencez par répondre à quelques questions pour nous permettre d’évaluer vos besoins d’assurance, de vous recommander une couverture et de déterminer les rabais à votre disposition. Nous serons ainsi en mesure de vous offrir une soumission d’assurance auto précise.
2. Personnalisez votre couverture en fonction de vos besoins, notamment en modifiant vos limites de couverture et en ajustant vos montants de franchise.
3. Une fois que votre couverture vous convient, vérifiez vos options de paiement et souscrivez en ligne.

Et le plus beau? Vous pourriez économiser encore plus si vous obtenez une soumission et souscrivez en ligne.

Les clients de TD Assurance peuvent passer en revue leur couverture en tout temps au moyen de MonAssurance ou de l’appli TD Assurance.

Lorsque vous comparez des soumissions d’assurance auto, assurez-vous de prendre en considération la couverture, la franchise et les avantages supplémentaires afin que votre assurance auto vous offre un bon rapport qualité-prix, et pas seulement un prix faible. Un conseiller de TD Assurance peut vous aider à trouver une assurance auto abordable qui vous convient afin que vous puissiez prendre la route en toute confiance.