Calcul de la prime d’assurance habitation

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Que vous soyez locataire ou propriétaire, il y a de bonnes chances que vous ayez souscrit une assurance habitation pour vous aider à protéger votre maison et vos biens. Et si vous avez déjà souscrit une assurance habitation, vous vous êtes probablement demandé de quelle manière votre assureur établissait le coût de votre prime. Bien que les facteurs de tarification peuvent varier d’une compagnie à l’autre, nous avons réuni des renseignements sur le coût de l’assurance habitation ainsi que sur certains moyens de vous faire économiser pour vous aider à comprendre comment les primes d’assurance habitation sont calculées.

Lorsqu’elles calculent votre prime d’assurance habitation, les compagnies d’assurance prennent en compte de nombreux facteurs pour déterminer la probabilité que vous présentiez une réclamation et le coût de celle-ci. Beaucoup d’éléments peuvent avoir une influence sur le coût de votre assurance habitation, comme votre lieu de résidence, de même que l’âge et le type de chauffage de votre maison (continuez à lire pour en savoir plus sur ces sujets).

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La plupart des polices d’assurance habitation couvrent la structure de votre maison, vos biens personnels ainsi que les frais supplémentaires de subsistance. Elles offrent habituellement une protection financière contre les pertes ou les dommages causés par des événements tels que les incendies, le vol, le vandalisme et des conditions météorologiques extrêmes, comme de forts vents. Votre assurance habitation comprend également une assurance responsabilité civile qui couvre les blessures survenant sur votre propriété.

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Votre adresse peut tout changer lorsqu’il est question d’établir votre prime d’assurance habitation. Avec votre code postal, les compagnies d’assurance peuvent retracer les réclamations qui ont été faites dans votre secteur et utiliser ces renseignements pour déterminer la probabilité que vous fassiez une réclamation dans l’avenir. Par exemple, si vous vivez dans un secteur où il y a beaucoup de cambriolages ou de vandalisme, votre tarif pourrait être plus élevé que si vous habitiez dans un lieu où ces délits sont rares.

La distance entre votre maison et la caserne de pompiers est un autre facteur pris en compte par les compagnies d’assurance au moment de calculer les primes d’assurance habitation. Les incendies sont une préoccupation majeure, et vivre près d’une borne-fontaine ou d’une caserne est donc avantageux. Moins la distance est grande, plus vos chances de sauver votre propriété en cas d’incendie sont élevées. En milieu urbain, la proximité n’est généralement pas un problème. En revanche, dans les régions éloignées ou rurales, la distance peut être plus grande, ce qui influence le coût de l’assurance.

Un système de sécurité surveillé à la maison peut souvent mener à la réduction des primes d’assurance habitation. Les assureurs peuvent offrir un rabais aux propriétaires et aux locataires disposant d’un système de sécurité relié à une centrale de surveillance, car ces systèmes sont considérés comme des moyens de dissuasion efficaces contre les cambriolages et le vandalisme et peuvent vous alerter en cas d’incendie ou de dégât d’eau dans votre maison. Un système de surveillance résidentielle intelligente peut aussi vous aider à rester connecté en vous avisant des dangers à l’intérieur et à l’extérieur de votre maison.

Plus le bâtiment prend de l’âge, plus il présente de risques et plus la prime est élevée. Par exemple, l’usure de l’ensemble de la structure augmente le risque de toit qui coule après de fortes pluies, ce qui pourrait accroître le risque de réclamation pour dégât d’eau.

Les primes pour les maisons plus récentes sont généralement moins élevées et elles augmentent normalement avec l’âge de la résidence. Cependant, si vous faites des améliorations ou des rénovations, comme le remplacement d’un toit, l’effet lié à l’âge du bâtiment diminue dans votre police d’assurance.

Vous pourriez payer plus cher si vous chauffez au mazout plutôt qu’au gaz ou à l’électricité. Le risque de fuites lié aux réservoirs de mazout augmente le potentiel de dommages à votre propriété et de risques environnementaux, qui peuvent être très coûteux à corriger. Les poêles à bois peuvent poser un plus grand risque d’incendie. Les anciens modèles de poêle à bois, surtout s’ils sont mal installés ou mal entretenus, sont une source courante d’incendie dans les maisons.

Les sous-sols ne sont plus utilisés principalement pour l’entreposage et la lessive. Beaucoup d’entre eux sont aménagés et utilisés à des fins récréatives. Ils contiennent souvent des meubles et de l’équipement coûteux (ce qui hausse le coût des réclamations). Par conséquent, le fait d’avoir un sous-sol aménagé pourrait entraîner une augmentation de votre prime. Toutefois, même s’il est vrai qu’un sous-sol aménagé peut faire augmenter la prime, il est important que vous donniez des renseignements exacts pour avoir une protection adéquate en cas de réclamation. Si vous aménagez votre sous-sol, assurez-vous d’en informer votre compagnie d’assurance.

Le coût moyen d’une assurance habitation varie en fonction des facteurs mentionnés ci-dessus, comme votre lieu de résidence, l’âge de votre maison et le type de sous-sol que vous avez. Des conditions météorologiques extrêmes, comme des inondations, des feux de forêt et des tempêtes de vent, peuvent aussi avoir une incidence sur le coût de votre assurance habitation. L’augmentation de la fréquence des événements météorologiques catastrophiques partout au pays en raison des changements climatiques – et la hausse des coûts des matériaux de construction – peut aussi avoir une incidence sur le coût moyen de l’assurance habitation au Canada.

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Le montant d’assurance varie généralement d’une personne à l’autre. En général, plus la protection que vous souscrivez est étendue, plus votre prime est élevée, mais cela pourrait vous faire économiser de l’argent à long terme. Notre assurance habitation comprend la solution un Million et inclut la protection tous risques, l’assurance responsabilité civile des particuliers et bien plus encore. Nous offrons également une protection habitation bonifiée qui comprend des protections supplémentaires, comme la protection reconstruction éco-efficace, la protection étendue des dommages causés par l’eau et la réclamation – clause de pardon. Vous pouvez également ajouter des protections facultatives selon vos besoins, comme la protection contre le vol d’identité ou l’assurance de la responsabilité civile complémentaire des particuliers (Umbrella).

Oui, l’assurance des copropriétaires est légèrement différente de l’assurance habitation. La police d’un syndicat de copropriétaires couvre généralement les aires communes à l’extérieur de votre unité. Votre propre police comprendra une protection pour votre unité, vos biens, les améliorations locatives, la répartition après sinistre, la responsabilité civile des particuliers et vos frais supplémentaires de subsistance (si vous ne pouvez pas habiter sur les lieux pendant que des réparations sont effectuées à la suite d’une réclamation couverte). Pour en savoir plus sur les façons d’assurer votre copropriété, lisez l’article Qu’est-ce que l’assurance des copropriétaires?

L’assurance locataire est celle qui s’applique lorsque vous louez votre maison ou votre appartement auprès d’un propriétaire. Il est judicieux d’avoir une assurance suffisante pour couvrir le coût de remplacement de vos biens dans votre domicile, au cas où ils seraient endommagés ou volés¹. L’assurance locataire couvre vos biens, la responsabilité civile et vos frais supplémentaires de subsistance (si vous ne pouvez pas habiter sur les lieux pendant que des réparations sont effectuées à la suite d’une réclamation couverte). Pour en savoir plus, lisez l’article Qu’est-ce que l’assurance des locataires?

Et ce n’est pas tout. Pour économiser davantage, voici d’autres façons utiles de réduire le coût de votre assurance habitation.

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